Como investir dinheiro com segurança?

Se você tem feito um planejamento financeiro pessoal e busca fazer com que o dinheiro renda mais, é importante investir dinheiro com segurança. Assim, caso aconteça algum imprevisto, você pode contar com o rendimento do valor que você tem guardado.

Segundo uma pesquisa realizada pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), em 2024, os investimentos dos brasileiros ultrapassaram R$ 7,22 trilhões e avançaram 11,5 %.

Mesmo com esse crescimento expressivo, a visão sobre investimentos, às vezes, pode parecer meio distante ou complicada. Mas não precisa ser. Investir exige conhecimento, sem dúvidas. Porém, existem opções seguras para fazer seu dinheiro render.

Vale ressaltar que, para investir, além da segurança, é preciso pensar também em fatores como a rentabilidade. O hábito de deixar o dinheiro guardado em casa, muito comum no passado e ainda realidade para alguns, não é uma opção das mais recomendáveis.

Além do risco de roubos, o dinheiro parado em casa deixa de render juros e o seu poder de compra é corroído pela inflação, que é o aumento generalizado dos preços. Não deixar que isso aconteça é um dos principais objetivos ao aprender sobre investimento financeiro.

Outra maneira comum de guardar dinheiro é a poupança, que apesar de ganhar pontos no quesito segurança e ser isenta de Imposto de Renda, tem um rendimento baixo e incapaz de repor as perdas inflacionárias.

Com isso em mente, vale explorar outros investimentos disponíveis no mercado – que podem render mais e são tão seguros quanto a poupança. Acompanhe.

O que significa investir dinheiro?

Investir dinheiro significa direcionar seus recursos em aplicações que podem gerar rendimento ao longo do tempo.

Vale citar que dois aspectos importantes para começar a investir são entender o seu perfil de investidor e ter um planejamento – evitando comprometer além das suas possibilidades em
aplicações.

Embora haja riscos envolvidos – que variam, principalmente, de acordo com a modalidade escolhida – investir é uma ótima pedida para quem deseja ter uma aposentadoria confortável ou realizar algum projeto de vida, por exemplo.

Quem pode investir dinheiro?

Muitas pessoas ainda têm a ideia de que investimento é algo distante e que se limita a pessoas muito ricas. Mas a verdade é que investir é algo bastante acessível e que pode ser feito independentemente de quanto você ganha – basta haver planejamento.

Como investir dinheiro do zero?

Organize as suas finanças, colocando na ponta do lápis (ou na planilha) seus gastos mensais e estabeleça quanto você pode destinar ao investimento.

A partir disso, faça pesquisas para entender qual o seu perfil de investidor — conservador, moderado ou arrojado.

Feito isso, escolha um tipo de investimento que se adeque aos seus objetivos e comece, lembrando sempre de dois pontos importantes neste começo: educação financeira e paciência!

10 dicas de como investir dinheiro com segurança

Confira um passo a passo que pode te ajudar a colocar em prática o projeto de se tornar um investidor.

Busque educação financeira

Dinheiro não é algo com que se brinque e, para evitar prejuízos, é fundamental um pouco de estudo.

Para isso, dedique um tempo para consumir conteúdos especializados em finanças, seja em canais do Youtube, podcasts, cursos, blogs, livros ou workshops. E não deixe de navegar pelo Blog PicPay e conferir conteúdos sobre como investir dinheiro da melhor e mais vantajosa maneira.

Defina seus objetivos

Antes de começar a investir seu dinheiro, você precisa definir seus objetivos de forma clara. Da compra do primeiro imóvel até a realização da sua viagem dos sonhos, sua meta e o tempo em que você deseja atingi-la devem ser bem pensados.

Isso porque cada objetivo demanda um montante de dinheiro específico e um período diferente para ser alcançado.

Dessa forma, saber o que se pretende alcançar torna o processo mais fácil, assim como a escolha da modalidade de investimento ideal. Sem falar que a motivação é muito maior quando temos um foco específico.

Avalie seu perfil de investidor

Cada tipo de investimento é adequado a um tipo de investidor, de acordo com seu perfil e seus objetivos. Por isso, um passo fundamental para aprender a investir dinheiro é descobrir qual é o seu perfil de investidor.

• Conservador: prefere priorizar riscos menores e uma rentabilidade previsível;
• Moderador: prefere correr um pouco mais de riscos em troca de retornos maiores;
• Agressivo: está disposto a correr mais riscos, em troca de ganhos que podem ser muito maiores em menos tempo.

Comece devagar

Você não precisa de um montante grande de dinheiro para começar a investir e pode dar os seus primeiros passos com pequenos valores, que não comprometam o seu orçamento.

Além disso, como iniciante, é importante dar preferência a tipos de aplicações menos arriscadas, como renda fixa, para entender como o mercado funciona.

Diversifique sua carteira

Depois de adquirir uma educação financeira básica e ter começado a aplicar em modelos mais simples e seguros, comece a diversificar sua carteira de investimentos.

A velha máxima de “não colocar todos os ovos em uma mesma cesta” é verdadeira e, diversificando suas aplicações, você equilibra tanto riscos quanto retornos nos investimentos.

Use plataformas confiáveis

Escolha corretoras e bancos de investimento com boa reputação no mercado e que sejam regulamentados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Além disso, é importante pesquisar e comparar condições e possíveis taxas de administração antes de tomar a importante decisão de onde investir o seu dinheiro.

Acompanhe suas aplicações

Investimentos exige acompanhamento constante. Por isso, esteja sempre atualizado a respeito de suas aplicações e das flutuações do mercado, pois isso permite que você ajuste sua carteira conforme o desempenho e os seus objetivos.

Tenha uma reserva de emergência

Um dos fatores mais importantes para ter finanças saudáveis e aprender investimento começando do zero é garantir uma reserva de emergência, que esteja guardada com segurança e acessível para qualquer problema.

Isso garante uma fonte de recursos além dos seus investimentos para usar em imprevistos, mantendo suas aplicações voltadas para os seus objetivos originais.

Evite decisões emocionais

Conforme citado, uma das palavras-chaves para o mundo dos investimentos é paciência. Muitas vezes, a pressa e a ganância de obter ganhos rápidos podem levar a prejuízos. Mas é preciso lembrar que investir exige muita estratégica e racionalidade para não comprometer seus resultados. Por isso, evite tomar qualquer tipo de decisão sem uma análise criteriosa e uma pesquisa ampla.

Considere o longo prazo

O mercado financeiro costuma ser volátil e, por isso, o ideal é pensar no longo prazo. Quando se investe por anos, você aproveita o poder dos juros compostos e reduz os impactos de flutuações temporárias.

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O PicPay Invest é uma plataforma de fácil uso e que oferece investimentos acessíveis. Assim, qualquer pessoa, mesmo sem experiência, pode começar a investir com valores baixos. No app, você encontra diversas opções de investimentos com diferentes níveis de liquidez, que podem atender tanto às suas necessidades de curto prazo quanto aos seus objetivos de longo prazo.

Para começar a investir pelo PicPay, basta abrir uma conta no aplicativo, explorar as opções de investimento disponíveis e escolher a que melhor se encaixa no seu perfil.

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