O que é e quais são as vantagens do cartão de débito

Uma das ferramentas mais populares em transações ao redor do mundo, o cartão de débito é uma das formas mais práticas para que você possa realizar pagamentos no dia a dia.

A modalidade débito fica atrás apenas do Pix e da função crédito na preferência dos brasileiros. A informação foi divulgada pela FEBRABAN, em 2022.

A lógica é bastante simples: basta possuir conta em uma instituição financeira, seja um banco tradicional, digital ou uma carteira virtual, e saldo condizente com a compra que quer realizar.

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Assim, ao passar seu cartão de débito, o valor será imediatamente debitado da conta corrente. Se não tiver dinheiro o suficiente, a transação será rejeitada – ou, no mínimo, entrará no cheque especial do banco, o que pode causar cobrança de juros.

Apesar da simplicidade desse meio de pagamento, é importante que você saiba de todos os detalhes e variações possíveis, especialmente por ser algo usado com bastante frequência.

Por isso, elaboramos este material para apresentar tudo sobre os cartões de débito e esclarecer eventuais dúvidas.

Confira abaixo!

O que é um cartão de débito?

Não há muito segredo para entender como funciona o cartão de débito. 

Quando você faz uma compra com o cartão de débito, o valor é debitado do seu saldo na instituição financeira no momento da transação. Por isso, é uma forma rápida e prática de fazer pagamentos.

Ou seja, para que o débito possa ser utilizado, você apenas precisa se preocupar que haja saldo positivo suficiente na instituição financeira de sua preferência.

Como funciona o cartão de débito?

O seu cartão de débito está vinculado a uma conta. Por isso, você só pode gastar os valores que já estejam em seu nome. 

Para fazer pagamentos na modalidade débito, basta inserir, passar ou aproximar o cartão e ter certeza que o saldo em conta é suficiente para honrar com aquele pagamento.

Ao passar ou inserir, você vai precisar confirmar a sua senha antes da transação ser aprovada. 

Nos pagamentos que optar por usar aproximação, o código pode ser pedido de acordo com o valor da compra – e dependendo das regras de cada instituição financeira.

Os débitos costumam cair em sua conta corrente de forma instantânea. Assim, você pode ter maior controle sobre seus gastos e quanto ainda tem de orçamento.

Como posso ter um cartão de débito?

A solicitação de um cartão de débito pode variar de caso para caso, mas, via de regra, você irá receber o item ao abrir oficialmente uma conta em uma instituição financeira.

Assim, você consegue ter controle sobre os débitos realizados na sua própria conta corrente, seja através de transações online ou presenciais.

Caso não tenha recebido um cartão de débito, é importante que entre em contato com a instituição para saber quando isso irá acontecer e se todos os seus dados cadastrais estão de acordo.

E você pode estar se perguntando: mas qualquer um pode ter acesso a um cartão de débito?

Se já tiver 18 anos, sim. Pelas normas do Banco Central, apenas maiores de idade podem solicitar por conta própria um novo cartão.

Mas isso não quer dizer que seja impossível que seus filhos não possam ter acesso a esse tipo de ferramenta. 

Uma pessoa menor de idade pode portar um cartão de débito, desde que representada por seu pai, mãe ou responsável legal. 

Qual a diferença de cartão de crédito e débito?

Apesar de serem produtos que partem do mesmo princípio de uso, os cartões de crédito e débito possuem grandes diferenças.

Como já falamos, o cartão de débito é utilizado a partir de um saldo existente na sua conta. Se tiver o suficiente para fazer uma compra, poderá continuar com a transação. Se não tiver, não.

Já no caso do crédito, como o próprio nome indica, o banco “empresta” dinheiro para que você possa fazer uma transação, permitindo inclusive o parcelamento de valores. 

Para saber mais, confira nosso conteúdo que explica como funciona o cartão de crédito em detalhes.

No entanto, a facilidade tem um preço. Além de geralmente cobrar anuidades maiores e estar sujeito a algumas taxas, o cartão de crédito pode fazer com que você tenha menos controle sobre suas próprias finanças. 

Isso porque o valor total gasto no mês só será pago após o fechamento da fatura do cartão

E as coisas podem ficar complicadas se, após o fechamento da fatura, você decidir pagar apenas parte do que gastou em forma de crédito. O chamado pagamento mínimo acarretará em mais juros, o que pode virar uma bola de neve financeira.

Outro ponto importante é sobre a aceitação dos dois formatos. 

É comum encontrar estabelecimentos que cobram valores diferentes entre uma compra no crédito e uma no débito. Ou até pior: não aceitam a opção de crédito, por gerar mais taxas até para os comerciantes.

Embora a versão de crédito tenha alguns pontos negativos, as duas opções são bastante populares e, se utilizadas com inteligência, podem inclusive se tornar complementares.

Posso ter um cartão de débito sem uma conta?

Não, não é possível. O princípio básico do cartão de débito é, como o próprio nome diz, debitar os valores de algum lugar.

Para isso, é necessário que você possua uma conta ativa em uma instituição financeira, seja um banco tradicional, digital ou mesmo uma carteira digital.

E, além disso, é preciso que haja saldo nessa conta, afinal, as compras precisarão ser subtraídas de algum lugar.

Caso não tenha nada, a fornecedora do cartão pode fornecer limite extra para compras, mas que deverá ser pago posteriormente – inclusive com o acréscimo de juros.

Qual é a vantagem de usar cartão de débito?

Com o avanço da tecnologia, o uso do cartão também se expandiu para compras online. Então é possível fazer compras a partir da opção débito tanto presencialmente quanto digitalmente.

Outra inovação que aconteceu nos últimos anos foi o uso do pagamento por aproximação. 

Se antes era necessário inserir o cartão e digitar uma senha, atualmente é possível pagar apenas encostando o item na máquina de cobrança – e até o celular, como poderá entender mais adiante.

Existem várias formas de fazer pagamentos, como os cartões de crédito, Pix, QR Code, o próprio dinheiro e até talão de cheques (que, apesar de estar em desuso, ainda existe). 

Então, por que optar pelo cartão de débito pode ser uma boa escolha?

O uso do cartão de débito tem inúmeras vantagens e, não à toa, é uma opção bastante escolhida por pessoas em todo o mundo. Confira algumas delas:

1. Controle de gastos: com o uso do cartão de débito, não tem conversa. Se tiver dinheiro para fazer compras, poderá realizar a transação. Se não tiver, precisará de outra opção. Isso ajuda a controlar os próprios gastos e evita o acúmulo de dívidas.

Leia mais: Como fazer um controle financeiro pessoal simples no celular

2. Não tem juros: diferentemente do cartão de crédito, a versão débito não está sujeita a taxas de juros, já que o dinheiro utilizado para as compras já está disponível na sua conta bancária ou carteira virtual.

3. Grande aceitação: é comum encontrar placas indicando que se aceita apenas dinheiro e cartão de débito. Isso acontece porque os comerciantes pagam mais taxas em transações que envolvam crédito. Portanto, a maior aceitação do débito é mais um ponto positivo.

4. Acesso a outros recursos: ao abrir uma conta e receber um cartão de débito vinculado, você também deve ter acesso a saques no caixa eletrônico e pagamento de contas digital, além de outras facilidades promovidas por instituições financeiras.

5. Segurança: apesar de nada estar totalmente imune aos ataques de cibercriminosos, o cartão de débito tende a ser mais seguro do que outras alternativas, como o crédito e o próprio Pix, que costumam ser mais alvos de ataques maliciosos.

Leia mais: Confira dicas de segurança digital e proteja-se de golpes

Uso inteligente do cartão de débito

Como você pode ter observado, o cartão de débito é uma forma de pagar que permite ter um controle maior sobre a sua vida financeira.

No entanto, isso não quer dizer que não deva existir cuidados durante o uso das transações em forma de débito.

Veja algumas dicas sobre como utilizar o cartão de débito de forma segura:

1. Monitore suas transações: se no uso de crédito você tem a fatura ao final do mês para verificar os gastos, a versão débito também te dá essa opção, mas em tempo real. É importante verificar o próprio extrato e a relação de compras e saldo de sua conta. 

Você inclusive pode monitorar todas as suas contas em um lugar só com o app PicPay, a partir do Open Finance.

2. Estabeleça orçamento: é altamente recomendável que você saiba o quanto pode gastar. No débito, chegar ao final do mês com mais dias do que dinheiro em conta pode ser um problema. Calcule bem seus gastos.

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3. Exija comprovante de compra: ao fazer compras presenciais, exija o comprovante do valor de sua compra. E verifique para ter certeza que não houve tentativa de golpe ou algum engano nos valores.

4. Ative notificações de compras: outra medida de segurança é ativar a notificação de compras em seu celular. Assim, saberá sempre o valor exato que passou e ainda poderá se resguardar em caso de eventual perda ou fraude.

5. Veja as políticas do seu banco: as instituições financeiras possuem políticas próprias de valores de anuidade e taxas de saque. Portanto, descubra quais são as de seu banco e adapte o uso para que não perca dinheiro.

Como usar cartão de débito no celular?

Para cadastrar o seu cartão de débito no celular e utilizar o aparelho para pagar contas, basta instalar uma carteira virtual (no caso de sistema Android) e estar com seu cartão em mãos para inserir os dados necessários.

Uma das carteiras mais utilizadas é do próprio Google. 

Para inserir seu cartão de débito, é só abrir o aplicativo, tocar em “Adicionar à Carteira”, escolher a opção “Cartão”, definir “Débito” e inserir os dados. Em seguida, você só precisa salvar e aceitar os termos do contrato.

Já no sistema iOS (iPhone), o caminho é o seguinte: encontrar a opção “Ajustes”, escolher o item com o seu nome, tocar em “Mídia e Compras” e “Ver Conta”. 

Em seguida, basta acessar “Gerenciar Pagamentos” e “Adicionar Método de Pagamento”.  Você precisará apenas inserir as informações devidas e salvar.

Em ambos os casos, bastará abrir a carteira virtual com o cartão ativo e escolher o formato de pagamento por aproximação nos estabelecimentos e encostar o próprio aparelho na máquina de cobrança.

Posso pagar serviços no cartão de débito?

Sim. Você pode pagar serviços oferecidos via aplicativo através de seu cartão de débito, como Uber, 99, iFood, Netflix, entre outros.

Como em qualquer compra, o valor será debitado do saldo de sua conta corrente imediatamente. Caso não tenha dinheiro o suficiente, a transação poderá ser rejeitada pela instituição financeira.

Vale lembrar que só é recomendado inserir seu cartão de débito em sites e apps que sejam conhecidos e com garantia de segurança, como os citados acima.

Leia mais: Como saber se um site é falso ao fazer uma compra?

O que fazer se roubarem meu cartão de débito?

A primeira atitude que se deve tomar ao ser roubado e seu cartão de débito ou crédito levado é bloquear tudo através de contato com a instituição financeira ou uso de aplicativo bancário no celular.

A maior parte dos bancos possuem serviço 24h para este tipo de atendimento.

Em seguida, é importante que seja feito um Boletim de Ocorrência, a fim de evitar que os criminosos se aproveitem de seus dados bancários e pessoais em outras práticas maliciosas.

Caso tenha existido movimentação em sua conta e que não seja reconhecida por você, é possível conversar com o banco ou instituição financeira para entender quais são as políticas de ressarcimento e se você possui seguro para este tipo de prática.

Para saber mais, confira nosso conteúdo sobre o que fazer em caso de cartão de crédito perdido ou roubado.

Como saber se meu cartão PicPay é crédito ou débito?

O PicPay oferece cartões de crédito e débito e você pode se perguntar: mas, afinal, como saber se meu cartão é crédito ou débito?

Para descobrir isso é muito fácil.

Abra o aplicativo PicPay, toque em “Carteira” e escolha a opção “Meus cartões”. Nesse local estará o seu PicPay Card, e nele estará escrito se o seu cartão é crédito ou débito.

E você sabe o que é o PicPay Card? É o cartão físico e digital do PicPay, que permite realizar transações no crédito, débito e saques.

Como usar meu PicPay Card Débito?

Como em qualquer cartão de débito, ao utilizar a versão débito do PicPay Card o dinheiro irá sair do saldo que possuir em sua carteira. 

Nas compras presenciais, você ainda pode acumular pontos no MasterCard Surpreenda, o programa de benefícios da MasterCard.

Além disso, você pode usar o PicPay Card Débito para realizar saques e, através do aplicativo, consultar todas as compras que fizer com seu cartão.

No PicPay, você pode solicitar um cartão de crédito, que também possui a função débito, e não pagar nada de anuidade por isso.

E não é pegadinha: o PicPay Card não cobra nenhum tipo de tarifa. Assim, você só precisa se preocupar com os seus próprios gastos.

Preciso desbloquear a função débito do meu PicPay Card?

Não. A função débito já está automaticamente desbloqueada.

O que precisa, ao receber o cartão pela primeira vez, é desbloquear seu uso através do aplicativo. Em seguida poderá fazer compras presenciais e online em lojas que aceitem a bandeira MasterCard, e sem nenhum custo adicional.

Como pedir cartão de crédito PicPay já tendo o de débito?

Se você tem um cartão de débito do PicPay e quer ter acesso também à função crédito, primeiro precisa conferir se essa opção está disponível para a sua conta.

Siga os passos abaixo:

• Acesse o app e clique em ‘Carteira’;
• Confira se há uma oferta de PicPay Card crédito para você;
• Se houver, preencha os dados e aguarde a análise.

Se seu pedido for aprovado, vamos te enviar um e-mail com todas as informações da alteração do seu cartão e o limite disponível para uso. 

Você também pode solicitar um PicPay Card crédito pelo site. Vale lembrar que é preciso ser maior de 16 anos, beleza?

Gostou das dicas? Confira mais conteúdos que podem te ajudar a ter uma melhor relação com o seu dinheiro!