O que é esquema de pirâmide e como se prevenir do golpe?

Os esquemas de pirâmide são golpes financeiros que prometem ganhos rápidos e fáceis, mas acabam levando a prejuízos significativos. Vamos explicar o que é essa fraude, como ela funciona e as melhores estratégias para identificar e se afastar das pirâmides.

O que é pirâmide financeira ou esquema de pirâmide?

Um esquema de pirâmide é um modelo de negócio insustentável que depende do recrutamento constante de novos participantes para gerar lucro. Os membros iniciais são remunerados com o dinheiro investido pelos novos entrantes, e assim por diante, até que, em algum momento, o sistema entra em colapso, deixando a maioria das pessoas no prejuízo.

Como começou o esquema de pirâmide financeira?

O primeiro registro de esquema de pirâmide é dos anos 1920, com o italiano Charles Ponzi. Ele vivia nos Estados Unidos e prometia retornos extraordinários em pouco tempo, usando o dinheiro de novos investidores para pagar os mais antigos. 

O esquema funcionava com um empréstimo. Ponzi prometia juros de 50% em 45 dias ou de 100% em 90 dias a quem colocasse dinheiro no negócio. Com muita gente interessada nos altos ganhos, o italiano pagava juros elevados aos investidores mais antigos com o dinheiro que ganhava dos novos. Para complementar, ainda revendia cupons de selos fiscais. 

Os negócios “lucrativos” de Ponzi começaram a gerar desconfiança e o jornal norte-americano Boston Post decidiu investigar a história. O esquema foi descoberto e os clientes começaram a pedir o dinheiro de volta. Não havia dinheiro, claro. O fluxo “secou” e esquema ruiu. 

Ainda assim, o esquema de Ponzi se tornou um modelo para fraudes financeiras semelhantes ao longo da história. 

Pirâmide é crime?

Sim, no Brasil, a pirâmide financeira é considerada crime contra a economia popular. A pena prevista é de seis meses a dois anos de prisão, além do pagamento de multa. A prática também pode ser enquadrada como estelionato, conforme o Código Penal.

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Bitcoin é pirâmide?

O Bitcoin em si não é um esquema de pirâmide – é uma criptomoeda descentralizada e um ativo digital negociado livremente. 

No entanto, golpes baseados em pirâmides financeiras muitas vezes utilizam o Bitcoin como isca para atrair investidores desavisados.

Como funciona uma pirâmide financeira

O esquema de pirâmide pode se apresentar de diversas formas. No Brasil, os casos mais conhecidos envolveram a revenda de planos de telefonia pela internet e o investimento na criação de gado. Todos esses golpes, porém, seguem um padrão semelhante:

• um “investidor” inicial promete altos retornos para quem trouxer novos participantes;
• para participar dos retornos futuros, esses novos membros precisam pagar uma taxa de adesão ou fazer um investimento inicial;
• o dinheiro dos novatos é usado para pagar os antigos, criando a ilusão de lucro fácil;
• quanto mais pessoas são recrutadas, maior se torna a base da pirâmide, sustentando os ganhos temporários dos primeiros participantes;
• com o tempo, fica cada vez mais difícil encontrar novos membros, tornando a estrutura insustentável – isso pode levar meses ou até anos;
• quando não há mais recrutas suficientes, o esquema desmorona.

A maioria dos participantes acaba no prejuízo, enquanto os organizadores e primeiros recrutados saem com grandes lucros. Em muitos casos, as autoridades intervêm quando as denúncias aumentam, mas, na maioria das vezes, muitas pessoas já perderam dinheiro.

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Dicas para evitar cair em esquema de pirâmide

Evitar esquemas de pirâmide requer atenção e conhecimento sobre como esses golpes financeiros funcionam. Aqui estão algumas dicas essenciais:

Desconfie de promessas irrealistas

Se um “investimento” promete lucros exorbitantes sem riscos, desconfie. No mercado financeiro, maiores ganhos geralmente significam maiores riscos. Além disso, muitas dessas promessas vêm acompanhadas de termos vagos como “renda extra garantida” ou “lucros exponenciais”, o que deve servir de alerta para os investidores.

Pesquise a empresa

Verifique se a empresa tem registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e consulte o que dizem sobre ela no Procon e em sites de reclamações. Empresas legítimas são transparentes sobre seu funcionamento e possuem histórico de atividade no mercado.

Entenda o modelo de negócio

Empresas lícitas geram lucro com produtos ou serviços reais. Confirme se tudo existe mesmo. Em esquemas fraudulentos, os supostos produtos muitas vezes são apenas uma fachada para encobrir o esquema. E se a principal forma de ganho for recrutando novas pessoas, é um sinal de esquema de pirâmide. 

Fuja da pressão para investir rápido

Golpistas usam técnicas de urgência para evitar que você pesquise e reflita antes de investir. Mas aqui vai uma dica de ouro: nunca tome decisões financeiras sob pressão. Sempre desconfie de ofertas que dizem “somente hoje” ou “últimas vagas”, pois esse tipo de abordagem visa impedir que o investidor faça uma análise cuidadosa antes de aplicar o dinheiro.

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Cuidado com testemunhos enganosos

Histórias de “sucesso” em esquemas de pirâmide costumam ser falsas ou manipuladas. Desconfie de pessoas que dizem ter enriquecido rapidamente. Falsos depoimentos em redes sociais e vídeos motivacionais fazem parte da estratégia dos golpistas.

Saiba a diferença entre marketing multinível legal e pirâmides

O marketing multinível (MMN) é um modelo de vendas diretas que pode ser lícito quando há produtos ou serviços reais. A pirâmide, por outro lado, foca no recrutamento e é ilegal. 

Um sinal de alerta é quando a empresa paga mais pelo recrutamento do que pela venda dos produtos. No MMN legítimo, os ganhos vêm da comercialização de bens e serviços.

Consulte especialistas financeiros independentes

Antes de investir, consulte um especialista financeiro de confiança para avaliar a segurança da oportunidade. Conversar com profissionais que não estejam envolvidos diretamente na proposta pode ajudar a identificar armadilhas e evitar prejuízos. Além disso, buscar conhecimento em educação financeira é uma forma eficaz de se proteger.

Os esquemas de pirâmide continuam fazendo vítimas, mas com informação e precaução, é possível evitar esses golpes. Fique atento a sinais suspeitos e sempre pesquise antes de investir seu dinheiro.