Como saber se o CDB é seguro? O que você deve entender antes de investir

Apesar de ser amplamente divulgado como um investimento de baixo risco, muitas pessoas ainda se perguntam se o CDB é seguro de verdade. Afinal, o que acontece se o banco quebrar? Quais são os cuidados necessários antes de investir?

Chega de ficar com dúvidas! Vamos explicar o que é um CDB, por que ele é considerado seguro e qual é o papel do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) nessa proteção. Além disso, você verá os principais pontos de atenção antes de optar por um investimento como esse e ainda terá dicas práticas para escolher um CDB confiável.

O que é um CDB e como ele funciona

O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido por bancos para captar recursos. Ele funciona como um “empréstimo” que você faz para a instituição financeira. Em troca, o banco paga uma remuneração, que pode ser:

• pós-fixada – vinculada a um índice, geralmente o CDI.
• prefixada – você sabe exatamente quanto receberá no vencimento.

Para mais detalhes sobre o que é um CDB e todo o mecanismo por trás dessa aplicação, veja nosso artigo especial CDBs descomplicados.

Afinal, CDB é seguro mesmo? Entenda por que essa aplicação é considerada de baixo risco 

O CDB é seguro, geralmente. Isso porque trata-se de uma aplicação de renda fixa considerada de baixo risco que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC. Já vamos explicar tudo em detalhes.

O papel do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)

O FGC atua como um seguro para investidores. Se o banco emissor do seu CDB enfrentar problemas, como falência ou “quebrar”, o FGC garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada quatro anos.

Com 30 anos de existência, o FGC é uma instituição sólida, sem fins lucrativos, mantida com valores depositados pelas instituições financeiras associadas, incluindo o PicPay. Isso oferece uma camada extra de proteção para quem deseja fazer um investimento seguro.

Mas ainda há riscos no CDB? 

O CDB é seguro porque apresenta baixo risco. Mas isso não quer dizer que nada possa dar errado ou que o CDB seja um investimento ideal para qualquer pessoa. Por isso é essencial conhecer bem a aplicação. 

Dentre os riscos do CDB, podemos citar: 

• Risco de crédito: é o risco de o banco emissor não honrar o pagamento. É aqui que entra o FGC. Caso o banco “quebre” o fundo garante o pagamento de até R$ 250 mil por CPF. Mas se você tiver um valor acima disso investido na mesma instituição, pode acabar perdendo parte do investimento mesmo com essa proteção.
• Risco de liquidez: alguns CDBs não permitem resgate antes do vencimento. Caso precise do dinheiro antes, você pode não conseguir acessar os recursos. Nesse caso, não perde o dinheiro, mas ele ficará “preso”. 
• Risco de mercado: se optar por CDBs prefixados, variações na taxa de juros podem impactar a atratividade do seu investimento. O CDB não está sujeito à marcação a mercado, mas você pode acabar deixando de ganhar mais.

O que avaliar antes de investir em CDB

Para escolher um CDB que atenda seu perfil e seus objetivos, é fundamental avaliar alguns critérios que fazem toda a diferença na segurança e na rentabilidade do seu investimento. Esses fatores ajudam você a investir de forma mais consciente e a evitar surpresas no futuro. 

Leia mais: Qual o melhor CDB hoje? Saiba escolher o ideal para você

Confira alguns dos principais pontos para saber se investir em CDB:

Instituição emissora

Mesmo com a proteção do FGC, é importante analisar a reputação do banco para entender se o CDB é seguro. Para isso, considere fatores como o rating de crédito. Agências de classificação de risco avaliam os bancos e dão notas. As melhores vão para aqueles que têm maior capacidade de honrar seus compromissos e menor risco de inadimplência. 

Busque ainda instituições com bom histórico, boa reputação e que sejam regulamentadas.

Fique atento! CDBs de bancos menores costumam oferecer taxas mais altas como forma de atrair investidores, mas é sempre melhor optar por financeiras sólidas e confiáveis.

Prazos de vencimento e resgate  

A escolha do CDB depende também de seus objetivos financeiros. Confira se o CDB oferece liquidez diária ou se os recursos ficarão bloqueados até o vencimento. Essa informação é fundamental para quem pode precisar do dinheiro no curto prazo, por exemplo. 

Leia ainda: O que é liquidez e qual sua importância para os investimentos

Tipo de rentabilidade

Avalie ainda se a melhor opção é investir em CDB pós-fixado ou prefixado. Essa escolha deve levar em conta seu perfil de investidor e o cenário econômico. Compare taxas de diferentes bancos e de diferentes produtos para encontrar o CDB mais rentável.

E lembre-se: o CDB paga Imposto de Renda, além de IOF, em caso de resgates antes de 30 dias, então esses valores também precisam ser levados em consideração.

Comparando o CDB com outros investimentos seguros

Se você busca entender quais os investimentos mais seguros, vale comparar o investimento em CDB com outras opções de renda fixa também consideradas de baixo risco. Veja exemplos:

• Conta Poupança: possui liquidez imediata, mas rendimento baixo.
• LCI e LCA: são isentas de Imposto de Renda e são protegidas também pelo FGC, mas costumam ter prazos maiores e rendimentos menores que o CDB.
• Tesouro Direto: garantido pelo governo, é considerado extremamente seguro, embora sujeito à oscilação no caso de venda antes do vencimento.

Ou seja, investir em CDB é seguro, mas é importante tomar alguns cuidados antes de investir.  Além disso, é uma aplicação que se destaca por ter boa rentabilidade e, em alguns casos, liquidez diária — características que o tornam uma opção muito atrativa. Resta saber qual CDB se encaixa em seu perfil. 

CDB do PicPay: segurança e praticidade no seu app

O CDB do PicPay é uma opção acessível e segura para quem quer dar um pique no seu dinheiro e fazer um investimento seguro. Você encontra diferentes modalidades que se adaptam aos seus objetivos e necessidades diretamente no app.

Uma das opções mais procuradas é o CDB com liquidez diária, que rende 102% do CDI, com resgate imediato. Ou seja, seu dinheiro fica rendendo mais do que na poupança, mas continua disponível para ser sacado a qualquer momento.

Mas agora que você já sabe que investir em CDB é seguro, pode até buscar um rendimento maior. O PicPay oferece CDBs com vencimentos entre 3 meses e 3 anos, que podem ser pós-fixados ou prefixados, permitindo que você escolha conforme seu planejamento.

Todas as opções de CDB emitidos pelo PicPay têm investimento mínimo de apenas R$ 100, tornando esse produto acessível para quem quer começar a investir com pouco dinheiro. E, claro, todas contam com a proteção do FGC, garantindo mais tranquilidade.

Para continuar aprendendo sobre investimentos e como fazer seu dinheiro render mais, continue navegando pelo Blog do PicPay e confira outros conteúdos que preparamos para você.