Perfil de investidor: o que é e como definir o seu para investir

Veja como o perfil de investidor ajuda a guiar seus investimentos e metas financeiras de forma realista.

Compreender o seu perfil de investidor é essencial para quem deseja entender melhor o mercado financeiro e investir com segurança.

Mas você sabe qual é o seu perfil? Ter essa resposta é o primeiro passo para tomar decisões acertadas e alinhadas às suas necessidades e objetivos.

Neste artigo, vamos explicar o conceito, como ele é avaliado e por que é tão importante. Você também vai conhecer os principais tipos de perfil e entender como eles influenciam suas estratégias de investimento. Acompanhe.

O que é perfil de investidor?

Perfil de investidor é a classificação utilizada para identificar o grau de tolerância ao risco de cada pessoa interessada em aplicar recursos financeiros.

Além do apetite ao risco, ele leva em consideração fatores como objetivos financeiros, prazo dos investimentos, conhecimento do mercado e situação patrimonial.

Por exemplo, alguém que prioriza segurança e liquidez tende a ter um perfil conservador de investidor.

Já quem busca retornos maiores e aceita riscos mais altos pode ser classificado como perfil de investidor arrojado. Entre esses extremos, há o perfil de investidor moderado, que equilibra segurança e rentabilidade. Vamos ver mais.

Por que é importante saber o perfil de investidor?

Saber seu perfil de investidor é fundamental para evitar aplicações desalinhadas com suas expectativas. Isso reduz o risco de frustrações e perdas financeiras, além de ajudar o investidor a escolher produtos adequados.

Por exemplo, um perfil mais conservador e que não está sujeito a grandes riscos dificilmente ficará confortável com a volatilidade do mercado de ações.

Além disso, a definição do perfil é uma exigência regulatória para bancos e corretoras. Eles precisam oferecer produtos compatíveis com o perfil de cada cliente, garantindo transparência e proteção.

Veja também: O que é marcação a mercado e como ela afeta os investimentos?

O que é Análise do Perfil do Investidor?

A Análise do Perfil do Investidor (API) é um processo que avalia características individuais para enquadrar o investidor em uma das categorias: conservador, moderado ou arrojado.

Essa avaliação inclui questões sobre:

experiência;
tolerância ao risco;
objetivos financeiros;
e liquidez esperada.

Por exemplo, uma pessoa que não tem experiência em investimentos e prioriza segurança pode ser classificada como conservadora. Por outro lado, quem já investe em ações ou criptomoedas pode se enquadrar no perfil arrojado.

Como funciona o suitability?

Suitability é o questionário aplicado por instituições financeiras para identificar o perfil de investidor de seus clientes.

Com base nas respostas, é possível alinhar expectativas e oferecer produtos adequados. Vamos ver os temas comumente abordados nesse tipo de questionário.

Veja também: CDB ou Tesouro Direto: Qual é mais vantajoso?

1. Idade

A idade serve para identificar e alinhar as metas em curto, médio e principalmente longo prazo. Além disso, podem ajudar a entender a tolerância a riscos e objetivos, de acordo com a fase da vida.

2. Contexto financeiro

Questões sobre renda mensal, reservas de emergência e capacidade de novos aportes ajudam a entender o quanto você pode investir sem comprometer seu orçamento.

3. Objetivos

Os objetivos variam entre os mais diversos e exigem estratégias específicas, que podem ser alteradas e remanejadas ao longo do percurso.

4. Prazos

Os prazos dos investimentos devem estar alinhados com sua realidade financeira e metas pessoais.

Enquanto objetivos de curto prazo demandam liquidez, os de longo prazo permitem estratégias mais flexíveis, dependendo da tolerância ao risco e do planejamento do investidor.

5. Histórico com investimentos

Investidores experientes costumam ter mais confiança para diversificar e assumir riscos.

Eles têm mais afinidade e entendimento do mercado, o que ajuda a acompanhar investimentos com mais oscilações com base em sua experiência. Por isso, o histórico é um indicador tão relevante na hora de definir o perfil.

6. Conhecimento

Ainda falando sobre entendimento do mercado, os diferentes níveis de conhecimento financeiro afetam a compreensão e as escolhas de investimento.

Assim, investimentos para iniciantes podem se concentrar em produtos simples, como CDBs e fundos de renda fixa, enquanto um investidor experiente pode optar por fundos multimercados.

Tudo dependerá das metas financeiras estabelecidas.

7. Liquidez

A liquidez significa a disponibilidade e facilidade de acesso ao dinheiro investido.

Por exemplo, investimentos com liquidez diária atendem a reservas de emergência (que necessitam de acesso imediato), enquanto outros tipos podem ter resgates limitados ou conforme prazos pré-estabelecidos.

8. Apetite ao risco

Sua disposição para enfrentar perdas financeiras impacta diretamente o tipo de investimento que você escolherá.

Essa questão trata justamente do quanto você está disposto a investir e possivelmente perder sem que isso impacte severamente o seu orçamento.

Veja também: Investimento em renda fixa tem risco?

9. Patrimônio

Investidores com maior patrimônio possuem maior capacidade para diversificar suas aplicações, o que pode incluir estratégias que envolvam diferentes níveis de risco, dependendo de seus objetivos e planejamento financeiro.

Principais perfis de investidor

Os perfis de investidor são organizados em três categorias principais, cada uma refletindo diferentes graus de tolerância ao risco e objetivos financeiros.

Conservador: o perfil conservador de investidor busca segurança acima de tudo. Prefere produtos como CDBs e Tesouro Direto, que oferecem baixa volatilidade e maior previsibilidade.
Moderado: o perfil de investidor moderado equilibra segurança e rentabilidade. Por exemplo, pode combinar renda fixa com investimentos de maior risco, como fundos imobiliários.
Arrojado: o perfil de investidor arrojado busca maximizar ganhos, aceitando riscos maiores. Geralmente investe em ações, criptomoedas ou fundos de alta volatilidade.

Veja mais: Como funcionam os proventos? Conheça os tipos e tenha renda extra

Dúvidas comuns sobre o perfil de investidor

Acompanhe as principais dúvidas sobre o tema e tire suas dúvidas.

O que é ser investidor?

Ser investidor significa aplicar recursos financeiros com o objetivo de obter retornos. Isso pode ser feito em diferentes produtos, incluindo desde renda fixa até ações ou imóveis.

O perfil de investidor pode mudar?

Sim, o perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, conforme você ganha experiência, muda seus objetivos ou altera sua situação financeira.

Qual o melhor perfil de investidor?

Não existe um melhor perfil.

O ideal é identificar o seu perfil e investir de forma alinhada com ele. Além disso, é interessante consultar uma calculadora de investimentos para mensurar o retorno das aplicações.

Veja também: Qual o melhor investimento hoje? Dicas para ter mais rendimento

Qual é o perfil do investidor moderado?

O perfil do investidor moderado busca um meio-termo entre segurança e retorno. Ele aceita correr riscos calculados em troca de maior rentabilidade.

Quem é considerado investidor profissional?

Investidor profissional é uma classificação formal definida pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) para pessoas físicas ou jurídicas que atendem a critérios rigorosos em relação ao universo dos investimentos.

Para validar essa condição por escrito, por exemplo, é necessário possuir investimentos financeiros superiores a R$ 10 milhões.

Também podem ser considerados investidores profissionais instituições financeiras, companhias de seguros e entidades de aposentadoria.

Essa categoria exige certificação técnica reconhecida pela CVM e concede acesso a produtos financeiros exclusivos, como determinados Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e debêntures incentivadas.

Além disso, esses investidores frequentemente têm condições especiais como taxas reduzidas e gestão financeira especializada.

Agora você já sabe como funciona e o que é um perfil de investidor, siga no Blog PicPay e acompanhe mais dicas e guias que vão te ajudar a organizar a sua vida financeira.