Guia da previdência privada: o que é, vantagens e como investir

A previdência privada é uma opção cada vez mais popular para quem deseja planejar o futuro financeiro com maior tranquilidade. Mas como ela funciona, quais são os benefícios e como você pode investir nela? 

Vamos descobrir tudo o que precisa saber sobre previdência privada, desde suas vantagens até os passos para começar.

O que é a previdência privada?

A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo, planejado para complementar a aposentadoria oferecida pelo INSS. 

Esse tipo de plano funciona como uma poupança estruturada, na qual você faz contribuições regulares ou esporádicas, acumulando um montante que pode ser resgatado futuramente.

Existem dois tipos principais de previdência privada:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): indicado para quem declara o Imposto de Renda no modelo completo, pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do imposto, até 12% da renda bruta anual.
• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): mais adequado para quem opta pela declaração simplificada ou é isento de IR. Neste plano, a tributação incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.

A escolha entre PGBL e VGBL deve levar em conta seu perfil tributário e objetivos financeiros. Cada um tem vantagens específicas e atende diferentes necessidades.

Para quem a previdência privada é indicada?

A previdência privada é recomendada para pessoas em diversas situações, conforme exposto a seguir.

• Trabalhadores autônomos: que não têm acesso à previdência pública ou desejam complementar a aposentadoria;
• Pais e responsáveis: que desejam criar um fundo para garantir a educação ou estabilidade financeira dos filhos;
• Investidores: que buscam diversificar sua carteira e proteger seus recursos a longo prazo;
• Pessoas próximas da aposentadoria: que querem garantir uma renda adicional para manter seu padrão de vida.

A previdência privada também é uma escolha para quem deseja mais controle sobre o futuro financeiro, criando uma reserva que pode ser utilizada para diversos objetivos.

Leia mais: Qual o melhor investimento hoje? Dicas para ter mais rendimento

7 vantagens da previdência privada

Optar pela previdência privada traz uma série de benefícios que tornam esse investimento atrativo. Conheça as principais vantagens.

1. Acessível

Investir em previdência privada é mais acessível do que muitos imaginam. Existem planos com valores iniciais baixos, permitindo que qualquer pessoa comece a investir com pouco dinheiro e construir sua reserva financeira, independentemente da renda.

2. Planejamento financeiro

A previdência privada permite que você planeje seu futuro de forma estruturada, definindo metas claras e melhorando seu planejamento financeiro. 

Você pode poupar para a aposentadoria, garantir o estudo dos filhos ou mesmo realizar um sonho de longo prazo.

3. Benefícios fiscais

Planos do tipo PGBL oferecem vantagens fiscais significativas, como a possibilidade de deduzir contribuições na declaração completa do Imposto de Renda. Isso pode resultar em uma economia relevante, além de incentivar o hábito de poupar.

4. Flexibilidade

Com a previdência privada, você tem flexibilidade para ajustar as contribuições ao longo do tempo, conforme sua situação financeira. Além disso, pode escolher entre diferentes perfis de investimento, como renda fixa ou renda variável.

5. Portabilidade

Caso você deseje mudar de plano ou de instituição financeira, a previdência privada oferece a opção de portabilidade. Isso significa que você pode transferir o saldo acumulado sem precisar resgatar o valor, preservando os benefícios fiscais e rendimentos.

6. Proteção familiar

Os planos de previdência privada garantem proteção para sua família. Em caso de falecimento, o valor acumulado é transferido diretamente para os beneficiários indicados, evitando burocracias e custos de inventário.

7. Sucessão patrimonial

Outra grande vantagem é a sucessão patrimonial. Recursos aplicados em previdência privada não fazem parte do inventário, agilizando o processo de transmissão de bens e garantindo que os herdeiros tenham acesso ao dinheiro com rapidez.

É seguro investir em previdência privada?

Sim, investir em previdência privada é seguro. Esse tipo de investimento é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que estabelece normas para garantir a segurança dos investidores. 

Além disso, optar por instituições financeiras renomadas e com bom histórico reduz ainda mais os riscos.

É possível perder dinheiro na previdência privada?

Embora seja considerada uma opção segura, é importante lembrar que os rendimentos variam conforme o tipo de fundo escolhido. Fundos com maior exposição à renda variável oferecem um potencial de retorno maior, mas estão sujeitos à volatilidade.

Outros riscos incluem:

• a má escolha de gestores;
• falta de planejamento financeiro;
• taxas administrativas excessivas;
• e a seleção de um plano inadequado para suas necessidades ou perfil tributário. 

Esses problemas podem ser minimizados com informação e preparação. 

Leia mais: Investimento em renda fixa tem risco?

Utilize simuladores para entender os cenários e rendimentos potenciais, e avalie cuidadosamente as condições do contrato antes de assinar. Um planejamento bem-feito e a escolha de profissionais qualificados ajudam a garantir resultados mais satisfatórios.

Como investir em previdência privada?

Investir em previdência privada é um processo simples, mas que requer planejamento.

Siga as seguintes etapas:

1. Determine o que você espera alcançar com o investimento, seja uma aposentadoria tranquila, a educação dos filhos ou outro objetivo de longo prazo;
2. Considerando seu perfil tributário, analise se o PGBL ou o VGBL é mais vantajoso para você: cada um tem suas vantagens próprias;
3. Escolha empresas de confiança e avalie as condições dos planos oferecidos.
4. Em previdência privada, um simulador ajuda a calcular quanto investir e projetar os rendimentos, permitindo que você tenha clareza sobre os resultados esperados;
5. Comece com contribuições regulares e acompanhe o desempenho do seu investimento para fazer ajustes, se necessário.

Lembre-se também de declarar seu investimento no Imposto de Renda.

PicPay Invest: previdência privada para seu futuro

Com o PicPay Invest, você pode acessar soluções de previdência privada diretamente pelo aplicativo do PicPay. São mais de 30 produtos disponíveis, incluindo opções de PGBL e VGBL – assim fica muito mais fácil planejar sua aposentadoria.

Você pode gerenciar seu plano de forma prática e segura, acompanhando os rendimentos diretamente na plataforma. 

Começar com sua previdência privada é muito simples.

• Abra o app do PicPay;
• Clique em “Investimentos” e, depois, em “Previdência”;
• Confira as opções disponíveis.

Não deixe para depois o que pode garantir um futuro mais tranquilo: comece hoje mesmo com o PicPay Invest e conquiste a liberdade financeira que você merece.

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