O que é fluxo de caixa e como organizar?

O fluxo de caixa é uma das principais veias para a sobrevivência e o crescimento de qualquer negócio, principalmente para os pequenos empreendedores e microempreendedores individuais, também conhecidos como MEI. 

Mas, afinal, o que é fluxo de caixa e como organizá-lo de forma eficiente em seu negócio? Se essa também é sua dúvida, este conteúdo vai ajudar você. Confira! 

O que é fluxo de caixa? 

Antes de tudo, você precisa entender: sem um fluxo de caixa bem organizado, uma empresa pode estar fadada a enfrentar dificuldades financeiras muito sérias, mesmo que suas operações sejam lucrativas no papel. 

Quando falamos em fluxo de caixa, falamos sobre o movimento de entrada e saída de dinheiro de uma empresa em um determinado período. 

Ou seja, é a partir dele que o empreendedor monitora a quantia de dinheiro que entra na empresa – por meio de vendas, empréstimos ou investimentos – e quanto sai por meio de pagamentos de fornecedores, salários de funcionários, despesas operacionais e outros, por exemplo.  

Quais são os principais tipos de fluxo de caixa? 

1 – Fluxo de caixa operacional

Quando nos referimos a esse modelo, falamos sobre o dinheiro gerado ou consumido pelas atividades operacionais da empresa, como vendas de produtos ou serviços e pagamentos de despesas operacionais.

2 – Fluxo de caixa livre

Já nesta modalidade, é sobre a quantia de dinheiro que sobra após o pagamento de todas as despesas operacionais e de todos os investimentos em capital, como compra de um equipamento ou instalações. 

Por que o fluxo de caixa é importante?

O fluxo de caixa é essencial porque ele fornece uma visão clara e imediata da saúde financeira de uma empresa. 

Ficar atento ao fluxo de caixa é uma das maneiras de evitar o endividamento excessivo, além de servir como apoio na hora das tomadas de decisão importantes sobre os investimentos futuros do seu negócio. 

Listamos algumas situações em que ter um fluxo de caixa bem-organizado pode ajudar você:  

Gestão de pagamentos e recebimentos: com um rigoroso controle do fluxo de caixa, é possível planejar o pagamento de fornecedores e outras obrigações sem comprometer o capital de giro da empresa.

Planejamento financeiro: o fluxo de caixa bem gerido permite que a empresa antecipe necessidades de financiamento e faça reservas financeiras para períodos de baixa receita.

Identificação de problemas: uma análise regular do fluxo de caixa pode ajudar a identificar problemas financeiros antes que eles se tornem críticos, permitindo a correção de rota a tempo.

Qual é a importância de um fluxo de caixa projetado? 

Além de monitorar o fluxo de caixa atual, é essencial que os empreendedores também projetem o fluxo de caixa futuro. Isso significa estimar as futuras entradas e saídas de dinheiro com base nas previsões de vendas, despesas planejadas e possíveis investimentos. 

Ter uma visão antecipada do fluxo de caixa ajuda a identificar períodos de escassez ou excedente de recursos e a tomar medidas proativas para evitar problemas financeiros.

Na prática, como projetar o fluxo de caixa?

Projetar o fluxo de caixa envolve algumas etapas básicas. Listamos aqui dicas que podem ajudar você nesse processo: 

Previsão de receitas

Baseando-se no histórico de vendas, tendências de mercado e objetivos de negócios, faça uma estimativa realista da quantia de dinheiro que entrará na empresa nos próximos meses.

Previsão de despesas

Liste todas as despesas previstas para o mesmo período, incluindo custos fixos, variáveis e eventuais investimentos.

Cálculo do saldo projetado

Subtraia as despesas previstas das receitas projetadas para cada mês. Isso mostrará se houve excedente ou déficit de caixa.

Revisão e ajustes

Com base na projeção, ajuste seu planejamento financeiro para garantir que a empresa possa passar por períodos de menor receita sem comprometer suas operações.

Como analisar o fluxo de caixa?

E, aqui, chegamos ao “pulo do gato” quando falamos sobre esse assunto. A análise do fluxo de caixa não se resume apenas a verificar se o saldo está positivo ou negativo. 

É fundamental entender as tendências e identificar os padrões de entradas e saídas de dinheiro. Algumas práticas recomendadas para analisar o fluxo de caixa podem incluir:

1 – Identificação de altos e baixos

Verifique se há períodos específicos do ano em que as vendas aumentam ou diminuem significativamente e prepare-se para essas variações sazonais.

2 – Avaliação da rentabilidade

Analise se as operações da empresa estão gerando fluxo de caixa positivo. Se o negócio está crescendo, mas o fluxo de caixa está sempre negativo, pode ser um sinal de que algo precisa ser ajustado.

3 – Comparação com metas

Compare o fluxo de caixa real com as metas estabelecidas no planejamento financeiro. Isso ajudará a identificar se a empresa está no caminho certo ou se são necessários ajustes.

5 erros mais comuns na hora de organizar o fluxo de caixa

Mesmo entendendo a importância do fluxo de caixa, muitos empreendedores cometem erros que podem comprometer a saúde financeira de seus negócios. 

Para ajudar você nessa jornada, separamos os cinco erros mais comuns que os empreendedores costumam cometer. 

1 – Subestimar as despesas 

Muitos empreendedores não consideram todas as despesas envolvidas na operação do negócio, o que leva a uma subestimação do valor necessário para manter as atividades.

2 – Não monitorar o fluxo de caixa regularmente 

Já passamos por esse tópico lá no início do conteúdo, mas vale reforçá-lo. Deixar de monitorar o fluxo de caixa com frequência pode resultar em surpresas desagradáveis, como falta de dinheiro para cobrir despesas essenciais.

3 – Misturar finanças pessoais e empresariais

Esse é um erro comum entre MEIs e pequenos empresários, que pode levar a uma confusão financeira e dificultar a gestão adequada do fluxo de caixa. 

4 – Focar apenas o lucro

Muitos empreendedores acreditam que, se estão lucrando, o negócio está saudável. No entanto, o lucro não garante que a empresa terá dinheiro disponível para pagar suas contas em curto prazo.

5 – Ignorar as contas a receber

Não acompanhar as contas a receber pode criar um descompasso entre a quantia que a empresa espera receber e a que realmente entra no caixa.

5 dicas para controlar o fluxo de caixa 

Agora que entendemos a importância e os erros comuns relacionados ao fluxo de caixa, vamos às dicas que podem ajudar você a controlá-lo de forma eficiente:

1 – Faça um planejamento financeiro regular

Crie um orçamento mensal e acompanhe rigorosamente as entradas e saídas de dinheiro. Isso permitirá que você antecipe possíveis dificuldades e tome medidas preventivas.

No PicPay Negócios, entendemos isso como uma prioridade, por isso, com a conta PJ do PicPay, você tem acesso ao extrato bancário detalhado, que exibe todas as transações realizadas na sua contra PicPay Negócios em um período específico. 

Nele, você pode conferir as informações sobre depósitos, retiradas de dinheiro, transferências entre contas, pagamentos efetuados e taxas aplicadas. 

2 – Acompanhe as contas a pagar e receber 

Mantenha um rigoroso controle sobre as contas a pagar e receber, garantindo que seus clientes paguem em dia e que você tenha fundos disponíveis para cumprir suas obrigações financeiras.

3 – Estabeleça uma reserva financeira

Sempre que possível, mantenha uma reserva de emergência para cobrir imprevistos, como quedas de receita ou despesas inesperadas.

4 – Negocie prazos com fornecedores

Tente negociar prazos mais longos com fornecedores e prazos mais curtos com clientes para garantir que o dinheiro entre antes de sair.

Sem dinheiro em caixa, e agora? Conheça a antecipação de recebíveis

Qualquer empreendedor está sujeito a passar por imprevistos, e pode acontecer de você não estar 100% preparado no momento. A boa notícia é que, até nesses casos, você pode encontrar soluções. 

Como a antecipação de recebíveis, que pode ser uma ferramenta financeira importante, especialmente para aqueles que gerenciam pequenos negócios ou são MEIs. 

A antecipação de recebíveis permite que o empreendedor tenha acesso imediato ao dinheiro que só receberia no futuro. Isso melhora o fluxo de caixa, garantindo que haja recursos disponíveis para cobrir despesas mais urgentes. 

Além disso, com o dinheiro em mãos antes do previsto, o empreendedor pode aproveitar oportunidades de investimento que surgem no curto prazo, como comprar mercadorias com desconto, expandir o negócio ou investir em marketing.

Como pedir antecipação de recebíveis no PicPay? 

Se você já é cliente PicPay Negócios, é preciso verificar se há oferta disponível para o seu negócio na sua conta digital PJ. 

Se sim, basta seguir o passo a passo abaixo e conferir como pedir antecipação de recebíveis:

• Acesse o painel pelo site PicPay Negócios;
• Clique em Antecipação de recebíveis no menu lateral ou no banner disponível na página inicial;
• Veja e analise as opções de antecipação de recebíveis disponíveis;
• Escolha qual formato de recebíveis quer antecipar;
• Cheque todas as informações, como saldo em conta, prazos para recebimento e taxas cobradas;
• Confirme a operação ao clicar em Antecipar agora.

Você também pode verificar se a oferta está disponível em seu app PicPay Negócios:

• Abra o aplicativo PicPay Negócios;
• Escolha a opção Antecipação de recebíveis ou clique no banner da oferta (se houver);
• Confira as opções de antecipação de recebíveis;
• Escolha qual tipo de recebíveis quer antecipar;
• Cheque todas as informações, como saldo em conta, prazos para recebimento e taxas cobradas;
• Confirme a operação ao clicar em Antecipar agora.

São passos simples e que, após entender o que é antecipação de recebíveis, podem ajudar você a encontrar soluções para o seu negócio.

O que é PicPay Negócios?

O PicPay Negócios é uma conta direcionada a autônomos, MEIs, pequenos e médios empresários que oferece um ecossistema completo de serviços financeiros, independentemente de você ter um CPF ou um CNPJ. 

Ou seja, por meio do PicPay Negócios você consegue vender sem CNPJ e ter acesso a uma conta digital para PJ apenas com o seu CPF.

O foco é entender as necessidades específicas de cada um e fornecer ferramentas para dar mais pique ao seu negócio! 

Com um portfólio robusto para todos os tipos e tamanhos de negócios, incluindo pessoas que têm um negócio, mas ainda não têm CNPJ, a ofensiva da companhia mira um mercado de mais de 39 milhões de brasileiros que atuam nesses formatos.

 Leia mais: PicPay Negócios: aprenda como vender sem CNPJ

Agora que você entendeu melhor o que é fluxo de caixa, que tal aproveitar todas essas informações e dicas para pôr tudo em prática quanto antes? 

Gostou deste conteúdo? Confira a editoria Meu Negócio no Blog do PicPay e fique ainda mais por dentro.