O que é franquia de seguro e outros termos como apólice

Se você está querendo contratar um seguro, já deve ter se deparado com termos como apólice, prêmio, sinistro e franquia. Para te ajudar, preparamos um conteúdo completo sobre o que é franquia de seguro, etc.

Os variados tipos de seguro servem tanto para proteger o seu patrimônio e vida financeira, como em termos pessoais. Conheça cada um deles abaixo e descubra novas formas de se manter resguardado.

O que é apólice de seguro?

Uma apólice de seguro nada mais é do que um documento que representa o seguro que você contratou.

Emitida pela seguradora, a apólice tem como objetivo formalizar todos os termos do acordo. Veja quais são as principais cláusulas que devem constar no arquivo:

1. Cobertura

Indica em quais situações o seguro cobre o item segurado. Vale a pena prestar atenção nas exceções para não ser surpreendido futuramente.

Um exemplo que costuma chamar a atenção é o de carros que se perdem em desastres naturais e eventualmente não são cobertos pela seguradora.

2. Prazo de vigência

Até quando vai o seu seguro? Fundamental ter isso em mente para saber por quanto tempo estará coberto e quando precisará se preocupar com uma renovação – até para se planejar financeiramente.

3. Franquia

A franquia é o valor que você deve contribuir para dividir os custos com a seguradora em caso de incidentes.

É fundamental que você saiba quanto custa a sua. Tanto para ver se é um valor que faz sentido para o seu bolso como para se planejar financeiramente e garantir uma reserva que possa arcar com esse gasto.

4. Direitos e deveres do segurado

Como qualquer prestação de serviços, há direitos e deveres na relação entre segurado e seguradora.

É importante prestar atenção em tudo o que estiver descrito para entender o que deve fazer e até onde pode cobrar a empresa parceira.

5. Valor do prêmio

É o valor pago por você para contratar a seguradora. Pode ser feito tanto à vista como de forma parcelada. Deve constar na apólice.

6. Limite de indenização

É comum que apólices indiquem um valor máximo para indenização. Especialmente no caso de seguro residencial ou empresarial, pode ser importante estar atento ao limite para ter certeza que cobre todas as suas necessidades.

7. Pagamento de indenizações

A apólice deve conter a descrição e passo a passo de como se portar em caso de necessidade de acionar o seguro em caso de sinistro. Aqui você irá entender como serão feitos os pagamentos e indenizações.

8. Carência

Mais popular no seguro saúde, mas que também pode ser aplicado em outras modalidades. Afinal, o que é carência de seguro? É um período inicial mínimo em que não se pode usar o seguro de forma integral.

Isso evita ações de má fé, como assinar uma apólice logo após já ter acontecido algum tipo de incidente.

9. Cancelamento

A apólice também deve indicar meios para que você possa cancelar o serviço quando desejar, e quais são as condições para isso. É possível que haja multa.

Quais são as condições da apólice de seguro?

De modo geral, você irá encontrar nas apólices de seguro três categorias. Os itens acima são divididos entre elas.

1. Condições gerais

Constam valores gerais de cobertura, além de forma de pagamento do prêmio e prazo de vigência do contrato. Além disso, você verá seus direitos e deveres em relação à seguradora.

2. Condições especiais

São as regras específicas do contrato. É importante que todos os mínimos detalhes do contrato estejam explicados nesse campo. Assim, poderá saber exatamente o que está contratando – e depois cobrar por isso.

3. Condições particulares

Aqui são detalhadas condições de cobertura do seguro. Itens como indenizações, possíveis beneficiários do contrato e valores a serem recebidos são apresentados.

Quem pode emitir apólice de seguro?

Todos os seguros do país só podem ser emitidos por empresas vinculadas à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

A SUSEP valida as seguradoras e elas processam todos os trâmites para que você possa contratar uma apólice de seguro.

Vinculada ao Ministério da Economia, a Superintendência é responsável por controlar e fiscalizar todo o mercado de seguros brasileiro.

Quais são os tipos de seguro mais comuns?

Existem diversos tipos de seguros no mercado, e você pode saber mais sobre eles neste conteúdo do Blog.

Veja a lista abaixo de alguns dos seguros mais populares:

• Seguro saúde;
• Seguro de vida;
• Seguro automotivo;
• Seguro para conta digital;
• Seguro celular;
• Seguro prestamista;
• Seguro de bens pessoais;
• Seguro residencial;
• Seguro empresarial;
• Seguro viagem.

O que é prêmio do seguro?

O prêmio do seguro nada mais é do que o valor que você paga para que o seu bem seja assegurado.

O valor varia de caso para caso. O seguro de um carro novo fatalmente será mais caro do que o de um celular, por exemplo.

Ou seja, é o preço que você paga para que o seguro seja ativado. O pagamento pode ser feito de forma única, mensal ou anual, também de acordo com as condições apresentadas por cada seguradora.

Como o valor do prêmio é determinado pela seguradora?

Para calcular o valor do prêmio do seguro, vários fatores são levados em consideração:

• Tipo do seguro;
• Cobertura registrada na apólice;
• Perfil do segurado (idade, local em que reside e até outros pedidos de indenização);
• Risco do seguro ser ativado;
• Tamanho da cobertura.

Por exemplo, um seguro de carro tende a ser mais barato se você parar o veículo todos os dias na garagem, tanto em casa como no trabalho, e já tiver sua carteira de motorista há alguns anos. 

Agora, se o carro fica na rua com frequência e você é um jovem com a carteira recém-adquirida, os valores podem ser outros.

Da mesma forma o seguro saúde. Uma pessoa mais velha, com mais chances de contrair doenças, terá um custo maior do que um adolescente saudável. A relação de risco e necessidade do uso faz toda a diferença nesses casos.

O que é sinistro?

No mundo dos seguros, sinistro significa qualquer ocorrência que exija atuação da seguradora e esteja descrita em sua apólice.

Se o seu carro ou celular é roubado, por exemplo, e esse tipo de incidente está previsto no seguro contratado, aconteceu um sinistro.

O sinistro pode acontecer de duas formas: perda parcial ou perda total.

No caso de um veículo batido e que tenha conserto, a seguradora buscará aplicar a perda parcial. Assim, você precisará arcar com a franquia e ela com o restante dos gastos.

Porém, se um um carro tiver mais de 75% de perda e não for possível recuperá-lo, será indicado como perda total. Nesse caso você poderá ouvir que o carro foi “sinistrado”.

O que é franquia de seguro?

Apesar de simples, a franquia do seguro nem sempre é uma etapa clara para as pessoas.

Na prática, é fácil entender o que é e como funciona franquia de seguro. Veja só:

Se você contratar um seguro automotivo, por exemplo, e o valor da franquia for de R$ 1.000, essa será a sua contribuição em caso de incidentes.

Uma batida que o conserto fique em R$ 5.000 nesse mesmo exemplo custará R$ 1.000 para você e os outros R$ 4.000 serão cobertos pela seguradora.

Funciona sempre assim: a franquia é o valor que você irá pagar para contribuir com a seguradora.

Esses valores sempre estão previstos em contrato, então podem se tornar uma surpresa depois que assinou os termos da apólice.

Para que serve a franquia de seguro?

A exigência do pagamento de franquia em caso de incidentes existe principalmente para que você não faça uso do serviço sem precisar.

Assim, com a obrigação de também contribuir com parte dos gastos, espera-se que a franquia seja acionada apenas em casos de real necessidade. Ainda mais sabendo o que é franquia de seguro.

Além disso, evita que problemas de menor valor – no caso, abaixo do estabelecido na franquia – também sejam repassados à seguradora.

Caso tenha um problema com um celular, por exemplo, e o conserto for orçado em R$ 200, mas a franquia custa R$ 800, será pouco inteligente acionar a empresa de seguros. Afinal, irá buscar sempre o que for mais saudável para o seu bolso.

O que é uma seguradora?

Como o próprio nome diz, uma seguradora é uma empresa que oferece serviços de seguro.

O principal papel é assumir riscos no lugar de seus clientes, também chamados de segurados. É o que você se torna quando faz a contratação de uma apólice.

Em troca do pagamento de prêmios, como viu acima, a seguradora garante proteção contra determinados tipos de riscos. 

Eles conseguem fazer com que esse mecanismo seja lucrativo porque não é todo mundo que sofre roubos de carro ou celulares todos os dias, certo? 

Então, quando acontecer com você, o pagamento de várias outras pessoas que não foram impactadas irá compensar esse valor.

Essas apólices são negociadas pelos profissionais chamados de corretor de seguros.

O que é um corretor de seguros?

Um corretor de seguros é o profissional que realiza toda a intermediação para que você possa fazer a contratação de um seguro, seja ele qual for.

Então, se você tiver interesse em um seguro automotivo, por exemplo, essa pessoa irá te apresentar as diferentes opções disponíveis no mercado. 

De modo geral, os corretores não estão vinculados a seguradoras específicas, o que permite que sejam exploradas opções em todas as frentes possíveis.

É também o corretor de seguros que tem a função de orientar e explicar como funciona cada uma das apólices.

Então, se tiver interesse em adquirir um seguro, pode anotar a lista de perguntas e levar para o corretor mais próximo. Ele poderá te ajudar a encontrar a melhor opção para as suas necessidades.

Agora que você já sabe o que é franquia de seguro, o que é prêmio e vários outros termos, veja também outros conteúdos sobre planejamento financeiro que estão disponíveis no Blog do PicPay.