Carteira de investimento: aprenda como montar a sua
Descubra como montar uma carteira de investimento diversa e com bom rendimento
Publicado em 26 de julho de 2024
Você já pensou em começar a investir, mas não sabe por onde começar? Neste guia, vamos te ensinar como criar sua carteira de investimentos de forma simples e eficiente. Vamos abordar desde o básico dos investimentos até estratégias mais avançadas.
Criar uma carteira de investimentos é um grande passo em direção à sua independência financeira. É um movimento que demonstra maturidade e preocupação com o futuro. O melhor de tudo? Você não precisa começar com muito dinheiro!
Muita gente acredita que investir é apenas para quem tem muito dinheiro, mas isso é um mito. Com as opções disponíveis hoje, você pode começar sua jornada de investidor com pequenas quantias. O importante é dar o primeiro passo é criar o hábito de investir regularmente.
O que é carteira de investimentos?
Uma carteira de investimentos é como uma coleção personalizada de diferentes tipos de aplicações financeiras. Imagine uma cesta onde você coloca diversos “ovos”, cada um representando um investimento diferente.
Essa diversidade é a chave para uma estratégia financeira sólida e equilibrada. Os investimentos são de fato uma maneira de fazer o dinheiro trabalhar para você. Por isso é importante começar compreendendo como ele funciona, e como investir ele da maneira correta.
Por que criar uma carteira de investimentos?
Investir dinheiro é uma forma de obter lucros a partir de um capital que poderia estar parado ou não sendo bem utilizado.
Mas vamos entender melhor por que fazer uma série de investimentos e por qual motivo é relevante pensar bem em uma carteira de investimentos.
Diversificação de riscos
A diversificação é um princípio fundamental na criação de uma carteira de investimentos. Ao distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de ativos e fazer uma carteira de investimentos diversificada, você reduz o risco geral da sua carteira.
Se um investimento não performar bem, os outros podem compensar, protegendo seu patrimônio. Por exemplo, quando as ações caem, os títulos de renda fixa podem se valorizar, equilibrando sua carteira.
Potencial de maiores retornos
Uma carteira de investimento diversificada não apenas reduz riscos, mas também pode aumentar seus ganhos potenciais. Diferentes tipos de investimentos têm comportamentos distintos em várias condições de mercado.
Ao combinar investimentos com diferentes perfis de risco e retorno, você cria oportunidades para capturar ganhos em diversos cenários econômicos. Isso pode resultar em um desempenho geral melhor do que se você apostasse em um único tipo de investimento.
Adequação aos seus objetivos financeiros
Cada pessoa tem objetivos financeiros únicos. Uma carteira de investimentos bem planejada permite que você alinhe seus investimentos com suas metas específicas, sejam elas de curto, médio ou longo prazo.
Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, pode optar por investimentos de longo prazo com maior potencial de crescimento. Para objetivos de curto prazo, como uma viagem, pode escolher opções mais líquidas e seguras.
Flexibilidade para ajustes conforme suas necessidades mudam
A vida é dinâmica, e suas necessidades financeiras podem mudar com o tempo. Uma carteira de investimentos bem estruturada oferece a flexibilidade necessária para se adaptar a essas mudanças.
À medida que o tempo passa e seus planos e necessidades mudam, você pode ajustar sua estratégia de investimentos. Isso permite que você mantenha seus investimentos alinhados com sua situação atual, sem comprometer seus objetivos de longo prazo.
O que preciso saber antes de fazer minha primeira carteira de investimentos?
Antes de iniciar sua jornada como investidor, é crucial entender seu perfil de investidor e adquirir conhecimentos básicos sobre o mercado financeiro.
Seu perfil de investidor é determinado por fatores como sua tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento. Para descobri-lo, você pode realizar testes online ou consultar um especialista financeiro.
Quanto ao conhecimento necessário, comece estudando conceitos básicos de economia e finanças pessoais. Busque informações em fontes confiáveis.
Acompanhe notícias econômicas regularmente e participe de fóruns de discussão sobre investimentos. Lembre-se: o PicPay oferece conteúdos educativos no Blog e ferramentas que podem ajudar você nessa fase inicial.
Comece aos poucos, invista somente o que entende e esteja preparado para aprender constantemente. A educação financeira é um processo contínuo e fundamental para o sucesso nos investimentos.
SAIBA MAIS: como investir seu dinheiro com segurança?
Entendendo prazos e riscos nos investimentos
Quando falamos de investimentos, é importante compreender dois conceitos fundamentais: o prazo do investimento e o nível de risco. Vamos explorar cada um deles de forma simples e clara.
Prazos de investimento
Ao planejar seus investimentos, é fundamental considerar o tempo que você está disposto a manter seu dinheiro aplicado.
O prazo do investimento não só influencia na escolha dos produtos financeiros mais adequados, mas também impacta diretamente no potencial de retorno e na estratégia geral da sua carteira de investimentos.
Entender a diferença entre investimentos de curto, médio e longo prazo ajudará você a alinhar suas aplicações com seus objetivos financeiros.
Vamos explorar cada um desses prazos e como eles se relacionam com diferentes metas e tipos de investimentos:
- Curto Prazo (até 2 anos):
- Médio Prazo (2 a 10 anos):
- Para metas financeiras não tão distantes
- Exemplos: compra de um carro, entrada de um imóvel
- Investimentos típicos: Tesouro Direto, alguns fundos de investimento
- Longo Prazo (mais de 10 anos):
- Para objetivos financeiros distantes
- Exemplos: aposentadoria, faculdade dos filhos
- Investimentos típicos: ações, fundos imobiliários, previdência privada
Níveis de risco de investimentos
- Baixo Risco:
- Menor chance de perder dinheiro, mas retornos geralmente menores
- Ideal para investidores conservadores ou dinheiro que não pode ser perdido
- Exemplos: poupança, Tesouro Selic, CDBs de grandes instituições financeiras
- Médio Risco:
- Equilíbrio entre segurança e potencial de retorno
- Adequado para investidores moderados
- Exemplos: alguns fundos multimercado, Tesouro IPCA+, debêntures
- Alto Risco:
- Maior potencial de retorno, mas também maior chance de perda
- Para investidores arrojados e com tolerância a oscilações
- Exemplos: ações de empresas menores, fundos de ações, criptomoedas
É importante lembrar que, geralmente, quanto maior o prazo do investimento, maior a tolerância que você pode ter ao risco. Não é uma regra exata, mas a tendência é que no longo prazo, há mais tempo para se recuperar de eventuais perdas.
O nosso conteúdo tem objetivo de informar e educar sobre o universo das finanças e do mercado financeiro. É muito importante o acompanhamento de um profissional especializado antes de tomar decisões sobre como investir o seu dinheiro.
O PicPay está aqui para facilitar o seu dia a dia com um ecossistema de investimento fácil e prático, com uma grande variedade de opções para a sua carteira de investimentos.
Tipos de carteiras de investimento
Como montar uma carteira de investimentos? Existem diferentes tipos de carteiras de investimento, cada uma adequada a um perfil de investidor específico.
Depois que você avaliar seu capital inicial, descobrir seu perfil investidor e estiver preparado para iniciar a sua jornada no mundo dos investimentos, pode começar a planejar sua carteira.
Vamos explorar as três principais categorias.
Carteira de investimento conservadora
A carteira conservadora é ideal para quem prioriza a segurança do capital investido e não está disposto a correr grandes riscos. Características principais:
- Foco em investimentos de renda fixa
- Baixa volatilidade
- Retornos mais previsíveis, embora geralmente menores
Composição típica:
- 70-80% em títulos do Tesouro Direto
- 15-25% em CDBs (Certificado de Depósito Bancário) de bancos de primeira linha
- 0-5% em fundos de renda fixa
Essa carteira costuma ser adequada para:
- Investidores com baixa tolerância a riscos
- Pessoas próximas à aposentadoria
- Quem tem objetivos financeiros de curto prazo
Carteira de investimento moderada
A carteira moderada busca um equilíbrio entre segurança e potencial de crescimento. Ela mistura investimentos de renda fixa e variável. Características principais:
- Combinação de ativos de menor e maior risco
- Volatilidade média
- Potencial de retornos superiores à carteira conservadora
Composição típica:
- 50-60% em renda fixa (Tesouro Direto, CDBs)
- 30-40% em renda variável (ações, fundos multimercado)
- 5-10% em fundos imobiliários
Essa carteira costuma ser adequada para:
- Investidores que aceitam algum risco em busca de melhores retornos
- Pessoas com horizonte de investimento de médio a longo prazo
- Quem busca crescimento patrimonial moderado
Carteira de investimento arrojada
A carteira arrojada é voltada para investidores que buscam maiores retornos e estão dispostos a assumir mais riscos. Características principais:
- Maior exposição a ativos de renda variável
- Alta volatilidade
- Potencial de retornos significativamente maiores no longo prazo
Composição típica:
- 60-70% em renda variável (ações, ETFs)
- 20-30% em renda fixa (para equilibrar os riscos)
- 5-10% em investimentos alternativos (criptomoedas, startups)
Essa carteira é adequada para:
- Investidores com alta tolerância a riscos
- Pessoas com horizonte de investimento de longo prazo
- Quem busca crescimento patrimonial acelerado
Lembre-se de que essas são apenas diretrizes gerais e não configuram uma recomendação de investimento. A composição ideal da sua carteira dependerá de seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e situação pessoal.
Entendendo um pouco mais dos investimentos de uma carteira
Vamos visualizar um pouco melhor o que são essas misteriosas siglas e como elas funcionam para cada perfil investidor.
Sempre lembrando, esse conteúdo é informativo, sem qualquer sugestão direta sugestões diretas de investimentos para um perfil em específico. Apenas queremos que você entenda mais sobre esse mercado
| Investimento | O que é? | Tipo de Carteira | Perfil de Investidor |
| Poupança | Uma conta bancária que rende juros, muito simples e segura. | Conservadora | Conservador |
| Tesouro Direto | Empréstimo ao governo em troca de juros. É considerado muito seguro. | Conservadora, Moderada | Conservador, Moderado |
| CDB | Empréstimo a bancos em troca de juros. Geralmente rende mais que a poupança. | Conservadora, Moderada | Conservador, Moderado |
| Fundos de Renda Fixa | Conjunto de investimentos em títulos de renda fixa gerenciados por profissionais. | Conservadora, Moderada | Conservador, Moderado |
| Ações | Pequena parte de uma empresa que você pode comprar. O valor pode subir ou descer. | Moderada, Arrojada | Moderado, Arrojado |
| Fundos de Ações | Conjunto de ações de várias empresas gerenciado por profissionais. | Moderada, Arrojada | Moderado, Arrojado |
| ETFs | Fundos que acompanham um índice do mercado, como o Ibovespa. | Moderada, Arrojada | Moderado, Arrojado |
| Fundos Imobiliários | Investimento em imóveis sem precisar comprar um imóvel inteiro. | Moderada, Arrojada | Moderado, Arrojado |
| Criptomoedas | Moedas digitais, como o Bitcoin. São muito voláteis e arriscadas. | Arrojada | Arrojado |
Lembre-se: este quadro é uma simplificação e cada investidor deve considerar sua situação pessoal e objetivos financeiros ao montar sua carteira.
Exemplos de perfil + carteiras de investimentos
Para aprofundar nossa compreensão sobre esse assunto, a seguir veremos três personagens fictícias e seus “investimentos”.
Isso pode ajudar você a compreender e inclusive ter bons insights sobre o que seria no futuro um bom quadro de investimentos para o seu dinheiro.
- Exemplo fictício 1: Ana, 25 anos – Carteira Arrojada
Ana é uma jovem programadora que acabou de conseguir seu primeiro emprego em uma startup. Ela ganha R$ 5.000 por mês e consegue economizar R$ 1.000 mensalmente.
Perfil: Arrojado
Meta: Juntar dinheiro para abrir sua própria empresa em 10 anos
Valor para investir: R$ 1.000/mês
Carteira de Ana:
- 60% em ETFs de ações (R$ 600)
- 20% em ações individuais de empresas de tecnologia (R$ 200)
- 10% em fundos imobiliários (R$ 100)
- 10% em Tesouro IPCA+ (R$ 100)
- Exemplo fictício 2: Carlos, 40 anos – Carteira Moderada
Carlos é um professor universitário casado e com dois filhos. Ele ganha R$ 8.000 por mês e consegue investir R$ 1.500 mensalmente.
Perfil: Moderado
Meta: Garantir a educação dos filhos e complementar a aposentadoria
Valor para investir: R$ 1.500/mês
Carteira de Carlos:
- 40% em Tesouro IPCA+ (R$ 600)
- 30% em fundos multimercado (R$ 450)
- 20% em ações de empresas consolidadas (R$ 300)
- 10% em CDBs de bancos de primeira linha (R$ 150)
- Exemplo fictício 3: Maria, 58 anos – Carteira Conservadora
Maria é uma contadora prestes a se aposentar. Ela ganha R$ 10.000 por mês e consegue investir R$ 3.000 mensalmente.
Perfil: Conservador
Meta: Garantir uma renda extra na aposentadoria e preservar o patrimônio
Valor para investir: R$ 3.000/mês
Carteira de Maria:
- 50% em Tesouro Selic (R$ 1.500)
- 30% em CDBs de diferentes bancos (R$ 900)
- 15% em fundos de renda fixa (R$ 450)
- 5% em um fundo de ações conservador (R$ 150)
Estas carteiras são exemplos e podem ser ajustadas conforme as necessidades específicas de cada pessoa.
Lembre-se: antes de investir, é importante que cada pessoa avalie cuidadosamente seus objetivos, tolerância ao risco e situação financeira atual.
Consultar um especialista em investimentos também pode ser uma boa ideia para tomar decisões mais informadas.
SAIBA MAIS: Como investir no app PicPay: veja as opções disponíveis
Simplificando sua jornada de investimentos: PicPay
Iniciar no mundo dos investimentos pode parecer desafiador, mas a boa notícia é que a tecnologia está tornando esse processo cada vez mais acessível e simples. Hoje, existem ferramentas que permitem que você gerencie suas finanças e comece a investir, tudo na palma da sua mão.
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- CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
- LCIs (Letras de Crédito Imobiliário)
- LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio)
- Diversos fundos de investimento
Essa diversidade permite que você construa uma carteira equilibrada, adequada ao seu perfil de risco e objetivos financeiros.
Além disso, com a conta digital do PicPay, você pode organizar suas finanças, controlar gastos e até mesmo guardar dinheiro automaticamente. Aproveite tudo isso no aplicativo do PicPay.
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Lembre-se, o importante é começar. Com as ferramentas certas e um pouco de dedicação, você pode dar os primeiros passos rumo a uma vida financeira mais saudável e próspera
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