Como funciona o refinanciamento com troco?

O refinanciamento com troco é uma modalidade interessante para quem deseja reorganizar suas finanças e ainda receber um valor adicional, o conhecido “troco”.

Mas como essa opção realmente funciona? Neste artigo vamos explicar cada detalhe do processo e mostrar como ele pode contribuir com o seu planejamento financeiro. Acompanhe.

O que é o refinanciamento de empréstimo?

Refinanciar um empréstimo significa substituir um ou mais empréstimos existentes por um novo crédito, unificando todas as dívidas em uma só.

Esse processo facilita o controle financeiro, pois permite reorganizar pagamentos e reduzir taxas, facilitando o gerenciamento de todas as pendências em um único contrato. Veremos mais sobre o assunto nos próximos tópicos.

O que é o refinanciamento de empréstimo com troco?

O refinanciamento com troco vai além da simples unificação de dívidas, pois ele inclui a liberação de um valor extra em dinheiro: o troco.

Desse modo, esse montante pode ser usado livremente, seja para quitar outras contas, fazer uma reforma, investir em um projeto pessoal ou até realizar uma viagem.

Por exemplo, se você já quitou parte de um empréstimo consignado e decide refinanciá-lo, a instituição financeira pode liberar um valor adicional – que será repassado para sua conta, de acordo com o saldo devedor já pago.

6 vantagens no refinanciamento de empréstimo com troco

Nos tópicos a seguir, vamos explorar as principais vantagens do refinanciamento de empréstimo com troco.

Da simplificação dos pagamentos até a possibilidade de obter um novo capital e reduzir o valor das parcelas, veja como essa modalidade pode ajudar a reequilibrar o seu orçamento e trazer mais flexibilidade financeira.

1. Consolidar e simplificar as dívidas

Com o refinanciamento de empréstimo com troco, todas as suas dívidas são concentradas em um único contrato, simplificando o controle dos pagamentos.

Por exemplo, em vez de acompanhar várias parcelas e prazos diferentes, você terá uma só data e um valor mensal fixo, o que pode facilitar o planejamento do orçamento.

2. Aumentar o prazo de pagamento

Em alguns casos, o refinanciamento permite ampliar o prazo de pagamento, diluindo o saldo total em parcelas menores.

Isso pode ajudar a encaixar as parcelas no orçamento mensal, sem comprometer demais a renda.

Imagine que você tem um empréstimo a ser quitado em três anos, mas decide refinanciá-lo em cinco anos: isso reduz o valor de cada parcela e, portanto, proporciona mais flexibilidade no orçamento.

3. Ter novo capital

Uma das maiores vantagens do refinanciamento com troco é a possibilidade de obter um novo capital de forma rápida.

Assim, esse valor pode ser usado para imprevistos, para ajudar na educação dos filhos ou para iniciar um projeto pessoal, como uma pequena reforma.

Com o valor adicional em conta, você tem liberdade para investir ou resolver outras necessidades financeiras.

4. Reduzir a taxa de juros

Dependendo das condições do contrato de refinanciamento, é possível reduzir as taxas de juros em relação aos empréstimos atuais.

Isso significa que você terá a possibilidade de pagar menos ao longo do tempo, especialmente se a nova taxa for mais vantajosa.

Por exemplo, quem contratou um empréstimo há alguns anos, quando as taxas eram mais altas, pode conseguir melhores condições agora, economizando no total pago.

5. Diminuir o valor das parcelas

Ao ampliar o prazo ou reduzir a taxa de juros, o valor das parcelas mensais pode ser reduzido.

Assim, parte da sua renda é liberada, permitindo que você direcione o montante economizado para outros objetivos financeiros, como poupança ou investimentos.

6. Manter pagamentos em dia

Com a possibilidade de ajustar as condições do empréstimo, você reduz o risco de atrasos, o que ajuda a manter o histórico de crédito saudável e evita problemas com o seu nome.

Parcelas acessíveis são mais fáceis de administrar e permitem manter os pagamentos em dia, o que pode abrir portas para futuras negociações e créditos.

Diferença entre refinanciamento e portabilidade de empréstimo

Embora o refinanciamento e a portabilidade de empréstimo pareçam semelhantes, ambos têm diferenças importantes que podem impactar sua decisão.

No refinanciamento, você obtém um novo crédito com a mesma instituição financeira para quitar dívidas existentes, ajustando taxas, prazos e até conseguindo um valor adicional, caso precise de mais recursos.

Essa modalidade é ideal para quem quer renegociar as condições e continuar com o banco atual, aproveitando uma relação de confiança já estabelecida e possivelmente acelerando a liberação do crédito.

Já na portabilidade, você transfere a dívida para uma nova instituição financeira em busca de melhores condições, como uma taxa de juros reduzida ou prazos mais longos para o pagamento.

Nesse caso, seu compromisso passa a ser com o novo banco, que assume integralmente a dívida e, em troca, oferece vantagens que possam compensar a mudança.

A principal diferença entre as duas modalidades é que, no refinanciamento, você mantém o vínculo com o mesmo banco e, em muitos casos, tem um processo menos burocrático.

Na portabilidade, por outro lado, você opta por mudar de instituição financeira, buscando condições que melhor se ajustem às suas necessidades – o que pode envolver etapas adicionais, como uma nova análise de crédito pela instituição.

Vale dizer que ambas as opções oferecem alternativas para renegociar um empréstimo consignado, onde as parcelas são descontadas da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Veja mais: Vale a pena refinanciar consignado?

Como fazer refinanciamento de empréstimo consignado com troco

Para realizar um refinanciamento de empréstimo consignado com troco, é necessário procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade.

No caso do PicPay, por exemplo, é possível fazer a simulação e verificar as condições diretamente pelo aplicativo.

A simulação permite avaliar prazos, taxas e o provável valor de troco, facilitando a escolha da melhor opção para seu perfil.

Quem pode fazer o refinanciamento com troco?

O refinanciamento com troco é acessível a quem possui um empréstimo consignado ativo e já quitou parte das parcelas.

Em geral, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas têm acesso a essa modalidade.

No entanto, cada instituição possui suas próprias regras, então é fundamental verificar a política do banco onde o refinanciamento será solicitado.

E atenção: é essencial avaliar as condições cuidadosamente para garantir que a solução seja vantajosa em longo prazo.

Agora que você já sabe como funciona o refinanciamento com troco, siga no Blog PicPay e acompanhe mais dicas como esta.