Pix Automático: o que é e como usar no dia a dia

O Pix acaba de ganhar uma nova funcionalidade que promete deixar sua vida financeira ainda mais simples: o Pix Automático. Com ele, pagamentos recorrentes podem ser feitos de forma automática, sem a necessidade de repetir o processo a cada mês. 

Vamos explicar como ele funciona e quais as principais vantagens para o seu dia a dia.

O que é Pix Automático 

O Pix Automático é uma nova modalidade de pagamento dentro do sistema Pix, criada pelo Banco Central. Ele permite a realização de cobranças automáticas entre pessoas físicas e empresas, funcionando de forma semelhante ao débito automático tradicional.

Com ele, agora é possível pagar contas que já podiam ser cadastradas no débito automático, como luz, telefone ou internet, e outras, como serviço de assinatura de streaming ou mesmo o condomínio. Ele aceita contas com valor fixo e aquelas com valores variáveis. 

A ativação do Pix Automático, porém, só vai acontecer se a empresa que realiza a cobrança disponibilizar essa forma de pagamento. Tendo essa opção, qualquer pessoa que já usa Pix e que tenha conta em qualquer banco pode pagar as suas contas na função Pix Automático. 

Toda a cobrança é integrada ao sistema instantâneo do Pix, trazendo mais agilidade, transparência e controle para os pagamentos. É possível acompanhar os agendamentos, os pagamentos e cancelar o Pix Automático pelo app do seu banco, como o app do PicPay. É uma forma de cobrança automática, mas o usuário segue com o controle total e acompanhando tudo de perto. 

Como vai funcionar o Pix Automático

O Pix Automático está disponível desde o dia 16 de junho deste ano. Basta o consumidor autorizar a empresa a fazer a cobrança automática via Pix, seja ela a mensalidade da academia, o plano do celular ou a conta de luz. Assunto resolvido! Os pagamentos recorrentes serão feitos automaticamente na data combinada, sem a necessidade de novas confirmações. 

Como usar o Pix Automático na prática

Abaixo, veja um passo a passo de como utilizar a novidade: 

1. O usuário autoriza a cobrança automática. Isso pode ser feito no momento da assinatura de um serviço, pelo aplicativo do seu banco ou escaneando um QR que pode vir no seu boleto mensal.
2. Feita a autorização, o consumidor pode definir o valor máximo por pagamento e se deseja permitir o uso de limite de crédito, caso não tenha saldo na conta para “cobrir” o Pix no dia do vencimento. Tudo isso é feito pelo aplicativo do banco, como o app do PicPay. 
3. Antes da data do pagamento, a empresa envia a cobrança para o banco do pagador. O banco agenda o pagamento e notifica o usuário, que pode consultar todas as informações da cobrança com antecedência pelo app.
4. Na data combinada, o banco realiza o pagamento conforme as condições definidas. 

O uso do Pix Automático é gratuito para pessoas físicas, enquanto empresas e prestadores de serviço podem ter que pagar taxas para utilizá-lo.

Como usar o Pix Automático com o app do PicPay?

No PicPay, a funcionalidade está acessível diretamente pelo menu Pix, com uma interface intuitiva para que você visualize as cobranças agendadas, veja os detalhes das condições autorizadas e tome decisões com poucos toques na tela. 

Fique de olho nas atualizações do seu aplicativo para aproveitar todos os recursos.

Pix Automático, débito automático e Pix agendado: entenda as diferenças

Já vimos o que é Pix Automático e como fazer seus pagamentos com essa modalidade de pix recorrente. Mas qual a diferença disso para o velho e conhecido débito automático? Ou para outros tipos de Pix?

O débito automático tradicional depende de convênios entre empresas e bancos, ou seja, só é possível cadastrar o débito automático se a prestadora de serviço tiver conta no mesmo banco que o usuário. Isso é trabalhoso para a empresa, que geralmente abre conta em diversos bancos para atender o maior número de pessoas. 

Com o Pix Automático, basta a empresa aderir à modalidade e qualquer pessoa que tiver Pix, em qualquer banco, pode efetuar o pagamento recorrente. Dessa forma, o Pix Automático se torna mais acessível, permitindo que pequenos negócios, como academias de bairro, possam oferecer cobranças automáticas aos seus clientes.

Além disso, o cancelamento de cobranças no débito automático geralmente exige contato direto com a empresa. Já no Pix Automático, o consumidor pode consultar, pausar ou cancelar diretamente pelo aplicativo do banco, de forma simples e rápida.

Em relação ao Pix agendado, a principal diferença é o fluxo de autorização. Nesse caso, é sempre o próprio usuário quem precisa agendar e autorizar individualmente cada pagamento, mesmo que eles se repitam.  Ele pode ser usado, por exemplo, para pagar a mesada dos filhos. 

No Pix Automático, como já vimos, uma vez feita a autorização, a cobrança se torna recorrente, sem precisar agendar novamente a cada mês. 

Vantagens do Pix Automático para o consumidor

O Pix Automático oferece uma série de benefícios que vão muito além da praticidade. Um dos principais ganhos é evitar esquecimentos e atrasos em pagamentos importantes. 

Esse tipo de solução também ajuda a manter o controle financeiro em dia. Como todas as cobranças autorizadas aparecem no aplicativo antes de serem debitadas, você pode acompanhar exatamente o que está sendo pago, quando e para quem. Isso evita surpresas e permite que você planeje melhor seu orçamento, organizando os gastos fixos.

Outro ponto importante é a segurança: as cobranças passam por autenticação, e você pode conferir cada transação antes do pagamento e cancelar a cobrança sempre que quiser, diretamente pelo app. Isso garante mais autonomia e controle sobre os débitos recorrentes.

Perguntas frequentes sobre o Pix Automático

Como qualquer novidade, além de se perguntar como vai funcionar o Pix Automático, é comum que outras dúvidas apareçam pelo caminho. Respondemos as mais frequentes abaixo: 

Posso cancelar uma cobrança automática quando quiser?

Sim. Você pode cancelar diretamente pelo app do seu banco, a qualquer momento.

Quais tipos de serviço podem ser pagos com Pix Automático?

O Pix Automático vai servir para qualquer pagamento recorrente para empresas, como academias, planos de saúde, serviços de streaming, escolas, seguros, entre outros. Basta que a empresa disponibilize essa forma de pagamento.

Vou pagar alguma coisa para usar o Pix Automático? 

Não. Assim como o Pix comum, ele é gratuito para pessoas físicas. Já as empresas que vão usar o serviço como forma de cobrança podem ter que pagar taxas aos bancos.

O que acontece se eu não tiver saldo na conta no dia da cobrança?

Você pode optar por usar o limite de crédito caso não tenha saldo para pagar a conta no dia do vencimento. 

Porém, se essa opção não estiver validada e não houver saldo em conta, a transação não será realizada na hora, e o sistema tentará novamente em outro momento, depois de enviar uma notificação ao usuário.

Posso ter várias cobranças automáticas ao mesmo tempo?

Sim. Você pode autorizar várias cobranças diferentes e gerenciá-las individualmente.

Como é feita a autorização do Pix Automático?

A autorização pode acontecer por notificação no aplicativo do banco, leitura de QR Code específico para pagamento recorrente ou após um pagamento comum.

O Pix Automático é seguro?

Sim. Além das regras de autenticação, os prestadores devem garantir alta disponibilidade e cumprir padrões exigidos pelo Banco Central.

Com o Pix Automático, pagar contas recorrentes ficou mais simples, rápido e seguro. Quer encontrar mais conteúdos para facilitar sua vida financeira e entender como tirar o melhor proveito das inovações do sistema bancário brasileiro? Acompanhe o  Blog do PicPay.