Previdência privada: como planejar seu futuro com segurança

Descubra como a previdência privada pode garantir mais segurança financeira no futuro, os benefícios fiscais e dicas para escolher o melhor plano.

Viver com qualidade e longevidade exige um planejamento financeiro à altura. Com a expectativa de vida do brasileiro próxima a 80 anos e mudanças demográficas que pressionam o modelo de contribuição do INSS, a previdência privada surge como uma solução importante para garantir qualidade de vida e independência financeira no futuro. Enquanto a previdência social é limitada pelo teto de benefício e pelo regime de repartição, a previdência privada oferece autonomia para construir e administrar o próprio patrimônio.

Esse foi o tema da Jornada do Investidor, evento exclusivo para colaboradores do PicPay, criado para apoiar a trajetória financeira por meio de conteúdo relevante, atendimento especializado e ofertas exclusivas de investimento. Durante o encontro, são compartilhadas dicas práticas de educação financeira, apresentação do portfólio de investimentos disponível no PicPay e um panorama econômico com tendências e projeções. A equipe de assessores acompanha todo o processo, tirando dúvidas sobre estratégias, gestão de carteira, cenário de mercado e oportunidades, proporcionando aprendizado e suporte direto para decisões mais seguras e alinhadas aos objetivos individuais.

Por que se planejar é essencial?

O envelhecimento da população, somado à queda da taxa de natalidade, reduz a base de contribuintes que sustentam aposentados, fragilizando o sistema. O teto atual do INSS, mesmo para quem contribui no valor máximo, é pouco superior a R$ 8 mil, o que pode ser insuficiente para manter o padrão de vida e cobrir gastos que tendem a crescer com a idade. Esse cenário reforça a necessidade de fontes complementares de renda, e a previdência privada se destaca entre as alternativas mais indicadas.

Vantagens da previdência privada

Na previdência privada, o participante define o valor e a periodicidade dos aportes, escolhendo a estratégia que melhor se adapta aos seus objetivos. O produto permite portabilidade entre fundos sem tributação sobre o lucro, como acontece com a maioria dos fundos, não sofre com o come-cotas, oferece benefícios fiscais e facilita a sucessão patrimonial — já que o saldo pode ser transferido diretamente aos beneficiários, sem inventário e sem incidência do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).

PGBL x VGBL: entenda a diferença

O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é indicado para quem declara o Imposto de Renda no modelo completo, permitindo deduzir até 12% da renda tributável, embora o imposto incida sobre o valor total resgatado.

A Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) é recomendada para quem declara no modelo simplificado ou é isento, pois a tributação incide apenas sobre os rendimentos no resgate. Conhecer as diferenças entre os dois planos é essencial para otimizar benefícios e resultados.

Tributação: como escolher

A tributação pode seguir o modelo progressivo, com retenção inicial de 15% e ajuste na declaração anual, podendo chegar a 27,5% — ou o modelo regressivo, que começa em 35% e diminui gradualmente até 10% para aportes mantidos por mais de dez anos. A orientação geral é iniciar pelo regime progressivo, que permite migração futura para o regressivo (movimento contrário não é permitido), garantindo maior flexibilidade diante de mudanças na estratégia ou de necessidades inesperadas.

Ferramentas para simular e planejar

O Simulador Icatu Previdência ajuda a estimar o valor acumulado ao longo dos anos e a renda futura projetada. Já o Simulador de IR mostra o impacto fiscal ao investir em PGBL, ajudando a calcular economia tributária ou aumento na restituição. Ambas as ferramentas facilitam decisões de planejamento de longo prazo.

Como contratar pelo PicPay

A contratação é simples e pode ser feita diretamente pelo app. Basta acessar o menu de “Investimentos” > “Mais opções” > “Previdência”, escolher o fundo, o tipo de plano (PGBL ou VGBL), o regime tributário e definir o valor do aporte. Para portabilidade externa, o processo é o mesmo, bastando informar os dados do plano atual em outra seguradora.

Planejar a aposentadoria é uma forma de cuidar do futuro e garantir tranquilidade financeira. A previdência privada, quando utilizada com estratégia e disciplina, amplia a segurança, aumenta a renda e ajuda a preservar o padrão de vida. E quanto mais cedo você começar, mais o tempo e os juros compostos trabalharão a favor do seu patrimônio.