Como foram os resultados do PicPay em 2021?

Quem acompanha o PicPay sabe que a transparência é um valor muito importante, e é por isso que a companhia tem divulgado seu balanço de forma trimestral. Para saber como foram os números do quarto trimestre e os resultados do PicPay em 2021, continue a leitura.

Para conferir os resultados mais recentes do PicPay, veja os números do ano de 2022, em que o PicPay registrou lucro no quarto trimestre.

O ano de 2021 foi de forte crescimento para o PicPay. A empresa lançou diversos novos produtos e investiu no desenvolvimento das suas unidades de negócio. Confira os principais lançamentos de 2021 que vão facilitar a sua vida em 2022 (e por muito tempo!).

“O balanço do PicPay mostrou, mais uma vez, que nosso modelo de negócio é escalável e cada vez mais diversificado, com forte crescimento da receita e maior engajamento dos usuários.”

André Cazotto, diretor de Relações com Investidores do PicPay

Resultados do PicPay no 4º trimestre e em 2021

Abaixo, veja os principais destaques do balanço, conheça mais sobre o negócio e a atuação da empresa e entenda como o PicPay lida com a questão da lucratividade.

Número de clientes

Hoje, o PicPay é o maior aplicativo de pagamentos do Brasil, e nosso objetivo é chegar ao celular de todos os brasileiros. É por isso que buscamos investir em produtos e serviços inovadores, que facilitem o dia a dia das pessoas.

No quarto semestre de 2021, o PicPay chegou a 62,9 milhões de clientes registrados no app, um crescimento de 62% comparado ao ano passado. É uma marca incrível para a empresa, porque mostra o alcance dos produtos e serviços do app e seu impacto no dia a dia dos brasileiros.

Mas, mais importante ainda, é que a empresa atingiu 30 milhões de clientes ativos (avanço de 64,5% na comparação anual) no quarto trimestre, que vai de outubro a dezembro de 2021. Clientes ativos são aqueles que usaram ao menos um recurso do aplicativo ou têm saldo em conta nos últimos três meses.

Outro indicador super importante sobre o engajamento são os usuários que fizeram ao menos uma transação no quarto trimestre. Os usuários transacionais chegaram a 19,4 milhões no período, uma alta de 49,2% contra o ano anterior.

Já a receita média por usuário (indicador conhecido como ARPU) também cresceu, em uma alta de 116,4% em 2021, na comparação com o ano anterior, para R$ 89,8 para cada usuário transacional.

Vale ressaltar que o PicPay tem observado um rápido crescimento no número de usuários que fazem transações a cada trimestre. E eles estão usando, cada vez mais, outros produtos além da carteira digital. 

Abaixo você vai entender melhor e conhecer os resultados da diversificação do negócio.

Receita e TPV

As Receitas Líquidas Totais do PicPay cresceram 222,7% no quarto trimestre, na comparação anual, para R$ 435,7 milhões. Já em todo o ano de 2021, o crescimento foi de 193%, para R$ 1,1 bilhão. 

As receitas líquidas equivalem à receita bruta de uma empresa (ou seja, todos os recursos que entram a partir das atividades que a companhia desempenha) menos impostos sobre as vendas e a taxa MDR (cobrada pelas prestadoras de serviço pelos trâmites que acontecem com cartões de crédito ou débito).

Também vale destacar que as receitas têm crescido a um ritmo muito mais rápido do que os custos e as despesas da companhia. Enquanto as receitas cresceram 193% em 2021, na comparação anual, as despesas subiram 155% no período.

Já o Volume Total Transacional de Pagamentos (TPV) feito pelo PicPay no quarto trimestre, excluindo transações para colocar ou tirar dinheiro da carteira (cash in e cash out), foi de R$ 27 bilhões (alta de 331% na comparação anual). Em 2021, cresceu 250% e chegou a R$ 69,6 bilhões. 

O TPV é o valor transacionado através dos meios de pagamento de uma empresa em um determinado período.

Os resultados do PicPay em 2021 também indicam que 19,6 milhões de usuários têm saldo em conta, ou seja, depositados na carteira digital. É uma alta de 5,4 vezes em relação ao ano anterior. São R$ 6,3 bilhões depositados no PicPay.

Diversificação de produtos e serviços

O PicPay cada vez mais tem ampliado seus produtos e serviços em suas frentes de negócios. São elas:

• Carteira digital com rendimento CDI;
• Marketplace financeiro com empréstimo pessoal, cartão de crédito sem anuidade, Empréstimo entre pessoas, entre outros;
• PicPay Shop (marketplace de produtos do app);
• Serviços financeiros para o público PJ;
• Social, que engloba as interações entre usuários por meio da mensagens privadas.

Essa diversificação tem o objetivo de tornar o PicPay um aplicativo cada vez mais completo, que desacostume o usuário dos perrengues da vida financeira e traga cada vez mais soluções para o seu dia a dia.

2021 foi marcado por um rápido aumento nas receitas vindas de fora da carteira digital. No ano que passou, a receita da unidade de negócios dedicada à PJ, marketplace financeiro, PicPay Shop e Guiabolso, adquirido pelo PicPay, atingiu R$ 204,6 milhões, um aumento de 157% em relação ao ano anterior.

Portanto, hoje, o PicPay já tem aproximadamente 18% da sua Receita Líquida Total vinda de fora da carteira digital.

Confira os principais resultados de cada uma das frentes de negócio do PicPay abaixo.

Carteira digital

A carteira digital foi pensada para que os usuários realizem todos os tipos de pagamentos do dia a dia com facilidade e segurança. É possível fazer e receber Pix, pagar e até parcelar boletos, além de cadastrar cartões de crédito de qualquer instituição para utilizá-los nos pagamentos com PicPay.

No quatro trimestre, o TPV dessa frente de negócio totalizou R$ 21,6 bilhões, um crescimento de 350% na comparação anual. Em todo 2021, o TPV atingiu R$ 56 bilhões, aumento de 248,9% em relação a 2020. 

Já a Receita Líquida Total cresceu 238,2% na comparação anual, para R$ 363,2 milhões. Em 2021, a receita líquida totalizou R$ 945,9 milhões, um crescimento de 205,2% em relação ao ano anterior.

Marketplace financeiro

O marketplace de serviços financeiros oferece serviços como cartão de crédito e débito, empréstimo pessoal e o Clube de Empréstimos. São produtos oferecidos por parceiros e distribuídos por meio da plataforma do PicPay.

A Receita Líquida Total atingiu R$ 31,6 milhões no quarto trimestre, 20,6% superior ao trimestre anterior e 10 vezes mais do que em relação ao primeiro trimestre de 2021. Em 2021, a Receita Líquida foi de R$ 74,8 milhões.

Empréstimo pessoal

Entre outubro e dezembro de 2021, foram R$ 219,5 milhões de empréstimos pessoais concedidos, um crescimento de 5,3 vezes em relação ao primeiro trimestre do ano. 

Já em março de 2022, o PicPay chegou a R$ 1 bilhão de empréstimos concedidos, desde o início de suas operações.

PicPay Card

Até o final de 2021, foram 12,8 milhões de cartões de crédito e débito do PicPay emitidos, os PicPay Cards. 11 milhões foram emitidos apenas no ano passado. Até o final de fevereiro de 2022, 13,7 milhões de cartões foram expedidos.

O TPV do PicPay Card foi de R$ 3,4 bilhões no trimestre, com crescimento de 10 vezes na comparação anual. Em 2021, o TPV totalizou R$ 7,6 bilhões, um aumento de 15 vezes em relação a 2020.

E o gasto médio dos usuários que têm PicPay Card tem crescido. Chegou a R$ 2.316 por usuário no quarto trimestre, um crescimento de 75,7% na comparação anual.

PicPay Shop

O PicPay Shop é o marketplace de produtos do app PicPay, onde o usuário pode comprar em mais de 260 lojas parceiras e receber cashback.

Leia mais: O que é cashback e como ganhar mais dinheiro de volta

Em 2021, o Volume Bruto de Mercadoria (GMV, em inglês) do Shop chegou a R$ 1,1 bilhão, um avanço de 111,6% na comparação anual. Apenas no quarto trimestre, o GMV foi de R$ 361 milhões, avançando 105,1% em relação ao mesmo período de 2020.

No último trimestre de 2021, foram mais de 18 milhões de transações no Shop, um avanço de 114,9% em relação a 2020. Em todo 2021, foram 52,7 milhões de compras feitas.

A Receita Líquida Total foi de R$ 16,2 milhões, um aumento anual de 161,3%, no quarto trimestre. Fechamos o ano com receita de R$ 41,4 milhões, alta de 163,7% em relação a 2020.

Mas, afinal, o PicPay dá lucro?

Os números que você conferiu até aqui são fundamentais na estratégia do PicPay, mas uma pergunta sempre é feita: o PicPay dá lucro? E, dessa forma, qual foi o lucro do PicPay em 2021?

Antes de responder, é importante deixar claro que o PicPay é uma empresa de alto crescimento. Companhias assim são as que colocam como prioridade investir agressivamente na sua expansão. No curto prazo, pode significar que a empresa não tenha lucro.

Assim como em outras empresas de tecnologia, esse é o caso do PicPay. Então, o qual foi o lucro do PicPay em 2021? No período, a companhia registrou prejuízo, mas tudo isso é uma escolha prevista pelo plano de negócios.

Por isso, no quarto trimestre de 2021, o PicPay registrou prejuízo de R$ 515,7 milhões. Mais importante do que isso é que esse número representa uma queda de 0,3% em relação ao trimestre anterior. Foi a primeira vez que a empresa registrou queda no prejuízo, o que significa que ele está sendo reduzido e a companhia está focada em ser cada vez mais eficiente e se beneficiando de sua gigantesca escala.

Isso é fruto da estratégia da empresa de ampliar seu leque de produtos e serviços e, ainda, do maior engajamento dos usuários, como você viu acima. Se quiser saber mais detalhes sobre os resultados do PicPay em 2021, acesse a página de Relações com Investidores (RI).

Agora você já sabe que 2021 foi marcado por forte crescimento para o PicPay, em uma jornada que está apenas começando. Quer saber mais como chegamos até aqui? Conheça a história do PicPay pelas palavras de Anderson Chamon, cofundador do app.