Qual conta digital rende mais?

Qual conta digital rende mais? Em meio a tantas propagandas, provavelmente você já se perguntou qual é a que vale mais a pena, não é mesmo? 

Por conta disso, elaboramos este conteúdo para te mostrar por que o PicPay tem o melhor rendimento automático em conta após 30 dias, sem limite máximo de investimento.

De forma geral, as contas que rendem são indicadas tanto para quem quer fazer uma reserva quanto para as pessoas que desejam utilizar o dinheiro para despesas do dia a dia. 

Outra característica comum das contas rendeiras é a utilização do CDI como base de cálculo do rendimento. Não sabe o que é isso? A gente te explica!

O que é rendimento CDI?

Entender o que é e como funciona o CDI é fundamental para descobrir qual conta digital rende mais, já que praticamente todas utilizam esse índice como referência.

Como já abordamos detalhadamente no nosso conteúdo sobre o que é CDI, a sigla significa Certificado de Depósito Interbancário.

Em resumo, CDI é um título emitido por uma instituição financeira para pegar dinheiro emprestado junto a outra instituição. 

O prazo para o pagamento costuma ser de apenas um dia e a prática é muito comum, pois as instituições são obrigadas a fechar o caixa todos os dias no azul. 

Assim como em quase todo empréstimo, existe a cobrança de juros na operação. A média das taxas aplicadas no dia é chamada de taxa DI ou taxa CDI.

Geralmente essa taxa é muito próxima da Selic, a taxa de juros básica da economia brasileira.

Para você ter ideia, em janeiro de 2024 a Selic está em 11,25% ao ano e a taxa CDI está em 11,15% ao ano.

Embora o CDI seja restrito às instituições financeiras, a taxa é utilizada como referência para vários investimentos, como CDBs, LCIs e LCAs e até mesmo contas rendeiras. 

Como calcular rendimento CDI?

Para fazer o cálculo CDI é necessário levar em consideração que a taxa oscila diariamente, portanto o seu rendimento pode mudar com o tempo. 

Ainda assim, é possível fazer projeções estimadas ou correções de valores no passado com base no CDI, por meio da calculadora do Banco Central.

Ao longo deste texto vamos trazer alguns rendimentos estimados com base no CDI e comparar com a poupança, então siga a leitura!

Outro ponto de atenção é com as regras do rendimento. A taxa CDI é anual, enquanto o seu rendimento pode ser diário. Nesses casos, a taxa ao ano precisa ser convertida para o valor ao dia. 

Também tenha em mente que algumas aplicações podem ter incidência de encargos, como Imposto de Renda (IRPF) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

Qual conta digital rende mais em 2023?

O PicPay tem o melhor rendimento automático em conta após 30 dias, sem limite máximo de investimento.

No app, o seu dinheiro guardado fica seguro e ainda rende 102% do CDI todos os dias úteis, após o primeiro mês. 

Quer saber qual é o rendimento na prática? Acesse o nosso conteúdo sobre quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores. 

O melhor de tudo? Você pode sacar ou transferir quando quiser e ainda usar a grana dentro de todo o ecossistema do aplicativo.

Então quando alguém te perguntar qual banco rende mais CDI em 2023, lembre-se do PicPay, que é o seu aplicativo de serviços financeiros.

Na carteira do PicPay, as suas economias são aplicadas em CDBs sem que você precise contratar algum serviço específico, enquanto em contas corrente comuns o seu dinheiro não rende. 

Leia mais: CDB PicPay: como funciona a conta rendeira do app

Com isso, o seu dinheiro fica protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante investimentos de até R$ 250 mil.  

Atualmente, o app conta com mais de 30 milhões de usuários ativos. Desse total, mais de 22 milhões têm economias rendendo na conta digital.

Somado, o saldo total em carteira dos usuários já chega a R$ 9 bilhões. Isso mostra o quanto o PicPay é seguro e confiável, né?

Leia mais: Como saber se uma conta digital é segura?

Quanto é 102% do CDI?

Na hora de escolher qual conta digital rende mais, você sempre deve buscar por aplicações que tenham retorno de pelo menos 100% do CDI. E o PicPay rende mais!

Em janeiro de 2024, o CDI está em 11,15% ao ano e o PicPay oferece um rendimento de 102% desse valor.

Para ficar mais claro, vamos supor que você coloque R$ 10 mil na carteira do aplicativo. Depois de um ano você teria R$ 11.148,65, já com o desconto do Imposto de Renda.

Em uma aplicação que paga apenas 100% do CDI, você teria um retorno menor, de R$ 1.126,13 líquidos, como você pode ver na tabela abaixo:

Investimento	Prazo	Rendimento líquido de 102% do CDI	Rendimento de líquido de 100% do CDI
R$ 10 mil	Um mês	R$ 84,74	R$ 83,08
R$ 10 mil	Um ano	R$ 1.148,65	R$ 1.126,13
R$ 10 mil	Dois anos	R$ 2.531,68	R$ 2.478,87

Nos exemplos acima consideramos a taxa CDI como 11,15% ao ano, como está hoje, mas esse valor pode mudar ao longo do tempo, tudo bem?

Onde investir meu dinheiro?

Se você quer uma opção segura, em que o seu dinheiro renda mais que 100% do CDI e você possa utilizar a grana quando e como quiser, o PicPay é a melhor escolha!

Inclusive, a carteira do PicPay é uma ótima opção para você guardar a sua reserva de emergência. 

Para facilitar ainda mais a sua vida, o app acaba de lançar uma nova funcionalidade: os Cofrinhos. 

A ferramenta permite que você defina metas financeiras e separe o seu dinheiro guardado da grana que você utiliza para pagamentos do dia a dia. 

Você consegue personalizar a reserva de acordo com os objetivos e estipular um prazo para atingi-los, melhorando a sua organização financeira. 

Com o lançamento da nova funcionalidade, o seu dinheiro que estiver na carteira, ou seja, fora dos Cofrinhos, vai começar a render no primeiro dia útil após 30 dias da data do depósito, prazo em que se encerra a incidência de IOF.

Após os 30 dias, você também vai receber o retorno retroativo referente ao primeiro mês. No fim, não há qualquer mudança no seu rendimento caso o seu dinheiro fique na conta por mais de um mês ou esteja nos Cofrinhos.

Se ainda assim você estiver em dúvida se vale a pena investir no PicPay, vamos fazer um comparativo entre o rendimento da carteira do app e da poupança.

Qual é o rendimento da poupança?

A poupança é considerada o investimento mais popular entre os brasileiros, sendo que cerca de 67 milhões de brasileiros têm pelo menos R$ 100 guardados na caderneta.

De acordo com o último Raio X do Investidor, realizado pela Anbima, cerca de 23% dos brasileiros utilizam a poupança. 

Fato é que essa preferência acontece porque muitas pessoas não sabem que existem opções melhores, tão seguras quanto. 

O rendimento de 102% do CDI do PicPay, por exemplo, tem um retorno de 30% a mais do que a poupança. 

Isso porque o rendimento da poupança funciona assim: 

• Rendimento de 0,5% ao mês + a variação da Taxa Referencial (TR) quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano.
• Rendimento de 70% da Selic + a variação da Taxa Referencial (TR) quando a taxa básica de juros estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano.

Como a Selic está em 12,75% ao ano, o rendimento da poupança está em 0,5% ao mês, mais a TR, que fechou o mês de novembro em cerca de 0,2%.

Outra característica do rendimento da poupança é que a remuneração é feita mensalmente, sempre no mêsversário da data do depósito. 

Com isso, se você optar por retirar o seu dinheiro um dia antes da data do pagamento, não vai receber qualquer rendimento do mês. 

Já no PicPay não é preciso esperar o ‘aniversário’ do depósito todos os meses para receber o rendimento: o valor nos Cofrinhos rende diariamente e o saldo em conta tem remuneração diária após os primeiros 30 dias. 

PicPay x poupança: qual rende mais?

Sobre o rendimento do PicPay em comparação com a poupança, os usuários que deixaram o dinheiro na conta digital do app em 2022 receberam um retorno líquido cerca de 30% acima da poupança. 

Usando como exemplo os primeiros 11 meses do ano, se você tivesse aplicado R$ 10 mil no PicPay em janeiro, teria terminado novembro com R$ 10.916,99, já com desconto do Imposto de Renda. 

Durante o mesmo período, o seu dinheiro teria rendido apenas R$ 10.644,70 na poupança.

Veja abaixo outras simulações do rendimento do PicPay comparado com o retorno da caderneta de poupança:

Investimento	Rendimento líquido no PicPay após 12 meses	Rendimento líquido na poupança após 12 meses
R$ 20	R$ 2,30	R$ 1,62
R$ 100	R$ 11,49	R$ 8,08
R$ 250	R$ 28,72	R$ 20,19
R$ 500	R$ 57,43	R$ 40,39

Por isso o PicPay sempre é lembrado quando o assunto é qual conta digital rende mais dinheiro. Só que as vantagens do aplicativo vão muito além do rendimento.  

Vantagens da conta PicPay 

Além do rendimento de 102% do CDI, você pode ter acesso a diversos produtos e serviços para simplificar a maneira com que você lida com dinheiro no dia a dia, como:

• Cartão de crédito sem anuidade;
• Pix;
• Pagamento de contas no cartão;
• Parcelamento de boletos;
• Compras com cashback;
• Empréstimo pessoal;
• Antecipação do saque-aniversário do FGTS.

Além do mais, se você é um investidor mais experiente e está em busca de diversificar a sua carteira de aplicações, o PicPay também tem opções para você.

Pelo aplicativo, você encontra duas oportunidades:

1. Emprestar dinheiro para pessoas e empresas

A funcionalidade é uma modalidade de peer-to-peer lending, ou empréstimo entre pessoas, em português. 

Em resumo, você pode emprestar dinheiro a juros tanto para pessoas quanto para empresas diretamente pelo app. 

No caso do empréstimo entre pessoas, o rendimento pode ser de até 123,96% ao ano, o que representa cerca de 911% do CDI.

Já o empréstimo P2P para empresas oferece retornos de até 20,15% ao ano, o que representa 147% do CDI.

2. Investir em criptomoedas pela corretora do app

Outra possibilidade é a exchange do PicPay. Por lá, você consegue comprar e vender criptomoedas pelo celular. Atualmente os tokens disponíveis são:

• Bitcoin (BTC);
• Ethereum (ETH);
• Pax Dollar (USDP);
• Litecoin (LTC);
• Polygon (MATIC);
• Uniswap (UNI);
• Chainlink (LINK);
• Bitcoin Cash (BCH);
• Aave (AAVE).

Leia mais: Investir em criptomoedas é seguro? Veja riscos e oportunidades

Agora que você já sabe qual banco digital rende mais, é hora de aprender ainda mais sobre como gerenciar as suas finanças. Confira nossos conteúdos para cuidar ainda melhor do seu dinheiro!