Como e onde conseguir empréstimo FGTS a partir de 100 reais

Saiba como conseguir empréstimo FGTS a partir de 100 reais, quais as principais regras e passo a passo para antecipar no PicPay

Publicado em 10 de janeiro de 2024

Empréstimo FGTS a partir de 100 reais é uma possibilidade, hoje, para milhões de brasileiros que possuem saldo em contas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

A antecipação do saque-aniversário é, inclusive, uma modalidade de crédito muito popular entre os brasileiros. Segundo pesquisas recentes, em 2023 quase R$50 bilhões de reais foram contratados utilizando o empréstimo do FGTS.

Essa alta popularidade é justificada pelos custos menores da antecipação, pela praticidade e a possibilidade de empréstimo de valores baixos, como é o caso de quem quer saber qual banco antecipa 100 reais do FGTS.

Se você precisa complementar a renda, comprar um item pontual ou até mesmo conseguir suporte financeiro rápido, essa pode ser uma ótima opção. 

Neste artigo, vamos explicar melhor como funciona, quais as vantagens e como conseguir empréstimo FGTS a partir de 100 reais.

Empréstimo FGTS: o que é e como funciona

O empréstimo FGTS é uma modalidade de crédito disponível para pessoas que têm saldo disponível no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço

A modalidade mais comum é a que chamamos de antecipação do saque-aniversário. Ao decidir por ela, é possível antecipar várias parcelas deste tipo de saque, a depender da instituição financeira escolhida.

Para isso, é preciso que você escolha a modalidade do saque-aniversário, abrindo mão do tradicional saque-rescisão, o que permite que você receba uma parte do saldo FGTS acumulado, uma vez ao ano, no seu mês de aniversário. 

Leia mais: Veja o calendário do saque-aniversário 2024

Vale mencionar que o valor do saque varia de acordo com o total acumulado no fundo e é formado por uma porcentagem do saldo mais uma parcela adicional. Conforme a tabela abaixo:

Faixa de saldo (em R$)AlíquotaParcela fixa (em R$)
Até 500,0050%
De 500,01 até 1.000,0040%50,00
De 1.000,01 até 5.000,0030%150,00
De 5.000,01 até 10.000,0020%650,00
De 10.000,01 até 15.000,0015%1.150,00
De 15.000,01 até 20.000,0010%1.900,00
Acima de 20.000,005%2.900,00

Além da possibilidade de acessar parte do valor anualmente, quem escolhe o saque-aniversário pode antecipar as parcelas anuais e recebê-las de uma só vez, ao contratar a modalidade de empréstimo FGTS.

E o melhor, o valor antecipado não precisa ter uma finalidade específica: você pode utilizá-lo para complementar a renda em um período mais complicado, viajar ou até mesmo tirar aquele plano que você estava adiando do papel. 

Ao antecipar as parcelas do FGTS, o seu saldo ficará bloqueado até o final do contrato e as parcelas serão debitadas, anualmente, de maneira automática.

Ou seja, não é possível deixar de quitar o empréstimo ou acessar o valor retido durante este período, a menos que preencha os requisitos legais de outros tipos de saque, ok?

Por causa da garantia FGTS, é comum encontrar taxas de juros abaixo das aplicadas em outras modalidades de empréstimo. Essa é, inclusive, uma das maiores vantagens deste tipo de crédito pessoal. 

Neste artigo, vamos falar do empréstimo FGTS a partir de 100 reais e ver se ele é a opção correta para suas expectativas!

Leia mais: 6 regras da antecipação do saque-aniversário

Vantagens do empréstimo FGTS

A principal vantagem do empréstimo FGTS é o seu baixo custo e alta praticidade. Como adiantamos acima, a garantia é o próprio saldo do Fundo e, por este motivo, o risco de inadimplência é muito baixo.

Este é, claro, um fator muito importante para o cálculo das taxas de juros e custos de um empréstimo. Quanto maior o risco de inadimplência, maiores serão as taxas, com a finalidade de minimizar as perdas pelo não pagamento.

Também por este motivo, o processo de contratação é muito mais simples e algumas etapas da análise de crédito são dispensadas, como consulta aos birôs de crédito, histórico financeiro e score do tomador.

Tudo isso gera liberação muito mais rápida e a possibilidade de conseguir valores mais altos, mesmo para negativados. Isso porque o importante para o banco, no empréstimo FGTS, é o valor do fundo.

A antecipação do FGTS é também muito mais prática. Afinal, você não precisa se preocupar com o pagamento das parcelas: elas serão debitadas automaticamente, todo ano, até que o valor seja completamente quitado.

E o melhor: apesar de ser uma espécie de crédito consignado, a antecipação do FGTS não compromete a margem consignável

Ou seja, servidores públicos celetistas, por exemplo, podem tanto contratar empréstimo consignado quanto a antecipação com a garantia do FGTS.

Mas, apesar das inúmeras vantagens, antes de fazer a sua escolha o ideal é realizar simulações e verificar as condições das ofertas de antecipação. 

Leia mais: Vantagens e desvantagens da antecipação do saque-aniversário

Quantos empréstimos do FGTS podem ser feitos?

Bom, você deve estar pensando: “taxas de juros menores, mais facilidade, praticidade e dinheiro rápido… Então, vou contratar inúmeros empréstimos do FGTS!”

Será que é possível?

Antes, um reforço: o requisito básico do empréstimo FGTS é ter saldo disponível no Fundo para realizar a contratação.

Assim, é possível fazer mais de um empréstimo por vez, desde que você tenha saldo disponível. E não é preciso que as contratações sejam na mesma instituição financeira. 

Leia mais: Quantas vezes posso antecipar meu FGTS?

Posso fazer um empréstimo FGTS a partir de 100 reais?

O empréstimo FGTS a partir de 100 reais, assim como todas as modalidades de crédito, precisam respeitar às regras estabelecidas pelo sistema financeiro brasileiro e à legislação específica, caso exista. 

Algumas regras, portanto, são fixas e devem ser cumpridas por todas as instituições que oferecem o produto. É o caso, por exemplo, da forma de pagamento das parcelas e estar com o CPF regularizado na Receita Federal.

Outras normas, no entanto, podem variar de acordo com a política de crédito de cada banco ou financeira. 

Essa autonomia é, inclusive, muito boa para o consumidor, que conta com diferentes opções e pode escolher as variáveis que se encaixem às suas expectativas e possibilidades.

Isso ocorre com as taxas de juros, Custo Efetivo Total (CET), número de parcelas que podem ser antecipadas, valor mínimo e máximo liberados. 

Por exemplo, hoje, algumas instituições estabelecem o valor mínimo de R$500,00 e outras liberam a contratação a partir de valores muito menores.

Então, sim, é possível encontrar empréstimo FGTS a partir de 100 reais, desde que você preencha os requisitos básicos da instituição escolhida. 

O PicPay, por exemplo, libera empréstimo FGTS a partir de R$105,00, rápido, seguro, online e sem burocracias.

Empréstimo FGTS de 100 reais: quanto vou pagar?

Agora que você conhece um pouco melhor sobre as regras e sabe que é possível contratar empréstimo FGTS a partir de 100 reais, talvez surjam algumas questões práticas, como o custo total do crédito. 

Bom, essa é uma pergunta muito importante na hora de montar o seu planejamento. 

Afinal, apesar da antecipação do FGTS não afetar sua renda, por ter as parcelas debitadas automaticamente do saldo FGTS, você precisa considerar qual o valor total a ser pago, para analisar se a contratação vale a pena.

Para isso é preciso fazer uma simulação do empréstimo, considerando não apenas a taxa de juros, como impostos, tarifas e outros valores incluídos na operação de crédito. 

Essas variáveis, que compõem o Custo Efetivo Total, podem se alterar de instituição para instituição, mas também durante o tempo, como adiantamos acima.

Isso significa que o valor a ser pago em um empréstimo FGTS a partir de 100 reais depende de fatores como:

  • Custo Efetivo Total (juros, taxas, tarifas e impostos);
  • Saldo do FGTS;
  • Regras e normas da instituição financeira.

Leia mais: Onde fazer a antecipação do FGTS? Saiba avaliar as ofertas

Para facilitar e te ajudar neste planejamento, o PicPay tem um simulador gratuito, que você pode utilizar para verificar as melhores ofertas para o seu perfil. Confira abaixo:

Qual banco é possível antecipar 100 reais do FGTS? 

As regras do mercado financeiro variam consideravelmente ao longo do tempo e isso pode ocorrer por diversos fatores, como mudanças nas políticas públicas, variação da Selic, novas práticas, crises, alta ou baixa demanda etc. 

É muito comum que você encontre um valor mínimo hoje e no mês que vem ele esteja diferente. Por isso, nós recomendamos que você faça sempre a simulação do seu empréstimo e fique atento ao prazo da oferta

Mesmo considerando essas oscilações, hoje, existem algumas instituições autorizadas pelo Bacen que oferecem opções de empréstimo FGTS a partir de 100 reais. 

É o caso do PicPay, que conta com mais de 34 milhões de clientes ativos, com ferramentas seguras, modernas e que facilitam o seu dia a dia.

Confira abaixo regras para fazer a antecipação do Saque-Aniversário no PicPay:

  • Dar autorização no aplicativo do FGTS;
  • Ser adepto ao saque-aniversário;
  • Ter mínimo de R$ 150,00 em conta;
  • Estar com o CPF regularizado na Receita Federal;
  • Ter uma conta no aplicativo PicPay;
  • Ser maior de 18 anos ou emancipado;

E as condições, claro, estão entre as melhores:

  • Menor taxa do mercado: a partir de 1,29% ao mês;
  • Você consegue antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário;
  • Seu crédito cai em até 2 minutos e você pode usá-lo quando e como quiser;
  • Empréstimo FGTS a partir de 105 reais.

Leia mais: Como funciona o empréstimo FGTS PicPay?

Passo a passo para antecipar seu FGTS a partir de 100 reais no PicPay

Contratar o empréstimo FGTS a partir de 100 reais é muito mais simples e rápido com o PicPay. Afinal, a nossa missão é simplificar a sua vida! 

Para isso, oferecemos a melhor experiência para você fazer a contratação do seu empréstimo FGTS a partir de 100 reais online, sem precisar sair de casa.

E estamos falando de todas as etapas de contratação, desde a simulação até o pagamento das parcelas. 

Mas como contratar?

Bom, o passo a passo é muito simples e rápido, afinal, estamos falando de uma modalidade com baixos riscos e sem consulta a órgãos de crédito como SPC e Serasa.

Primeiro você deve criar a sua conta no PicPay. Além das opções de empréstimo, a plataforma oferece diversas outras funcionalidades para facilitar a sua vida financeira, como conta digital, pagamentos online, Pix e investimentos. 

Em seguida, verifique se você já optou pelo saque-aniversário e se possui, de fato, saldo mínimo disponível. Para isso, acesse o site ou app FGTS, veja qual modalidade de saque está ativa e qual o valor acumulado. 

Leia mais: Veja o valor do saque-aniversário e quanto você pode adiantar

Caso já seja um optante do saque-aniversário, tenha valor superior a R$150,00 e atenda aos requisitos que já citamos por aqui, você está apto a solicitar o empréstimo FGTS a partir de 105 reais.

Mas, para encontrarmos as melhores ofertas, você precisa autorizar o PicPay Bank ou o banco Digio a consultar suas informações de FGTS. A autorização é muito simples:

  • Acesse o app FGTS;
  • Clique em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”;
  • Selecione a opção “Empréstimo saque-aniversário” e, depois, em “Instituições Financeiras”;
  • Selecione PicPay Bank ou banco Digio;
  • Para concluir, clique em “Confirmar seleção”.

Em seguida, é só voltar para o app PicPay, fazer o seu login e seguir as orientações:

  • Na tela inicial, clique em “Empréstimos”;
  • Selecione “Empréstimo com FGTS”.
  • E faça a sua simulação online, gratuita.

Agora que você já sabe onde fazer a antecipação e qual banco antecipa 100 reais do FGTS, que tal realizar a solicitação no próprio app e, depois de aprovada, receber o dinheiro em até 2 minutos, direto na sua conta PicPay.

Baixe o app e confira essa e todas as outras soluções desenvolvidas para facilitar o seu dia a dia. 

Quer continuar se informando sobre as melhores opções de crédito, vantagens e desvantagens de cada uma? Confira então a seção Meu Dinheiro no blog do PicPay.

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