Empréstimo entre pessoas PicPay: tudo o que você precisa saber

Veja o guia completo e fique por dentro das principais regras e vantagens do empréstimo entre pessoas PicPay

04 de setembro de 2023

O empréstimo entre pessoas PicPay está disponível no aplicativo com um grande diferencial: todo mundo sai ganhando com a contratação.

Quem precisa de dinheiro extra, conta com uma margem de negociação para taxas mais baixas e condições flexíveis. E quem tem grana para emprestar, pode ter um retorno com a cobrança dos juros.

Ficou interessado? Ao longo deste artigo, reunimos informações completas sobre o empréstimo de pessoa para pessoa. Continue a leitura para saber mais.

PicPay, o maior parceiro da sua vida financeira

O PicPay surgiu em 2012 para facilitar a vida de milhões de brasileiros quando o assunto é dinheiro.

O aplicativo se expandiu com serviços de pagamentos e, atualmente, oferece um ambiente financeiro completo: pagamentos, compras, investimentos, cartões, seguros e empréstimos, tudo em um único lugar.

Atualmente, já são mais de 33 milhões de clientes ativos. Para se tornar um, tudo o que você precisa fazer é o download do aplicativo em lojas como App Store ou Google Play Store e, em seguida, um cadastro gratuito.

Feito isso, você terá acesso aos diversos produtos da plataforma e, inclusive, aumentar a rentabilidade do seu dinheiro. Afinal de contas, o valor guardado nos Cofrinhos do PicPay rende 102% do CDI em todos os dias úteis.

Inclusive, como mencionamos um pouco mais acima, o empréstimo entre pessoas físicas também pode ser considerado um investimento para quem tem dinheiro disponível.

Falaremos mais sobre a rentabilidade dessa modalidade de crédito, mas antes vamos contextualizar o que está por trás do empréstimo de pessoas físicas.

Conheça a Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas no PicPay

Para oferecer um ambiente financeiro completo na palma da mão, o PicPay atua em parceria com uma Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas (SEP), o sistema autorizado a trabalhar com o empréstimo de pessoa para pessoa.

A SEP funciona da seguinte forma: basicamente, ela é responsável por fazer o meio de campo entre duas pessoas físicas na contratação de um empréstimo. Isto é, a parte que precisa de dinheiro e a que libera os valores.

No PicPay, todo o procedimento é feito online pelo aplicativo e quem está por trás da operação é a Crednovo, autorizada pelo Banco Central para oferecer empréstimo entre pessoas.

Na prática, a Crednovo viabiliza a operação por meio do app do PicPay, onde as negociações, formalizações e pagamentos são feitos. Por isso, é natural que em algumas situações a nossa SEP parceira entre em contato com você.

Dois em um: peça um empréstimo ou invista seu dinheiro em um único produto

O peer-to-peer-lending pode ser usado de duas formas: um investimento para quem tem dinheiro para emprestar; ou um empréstimo, para quem precisa de grana extra.

A lógica por trás do investimento é que, como em qualquer empréstimo, existe a cobrança de juros. Com isso, você recebe um valor maior que o liberado.

E para quem recebe dinheiro é um empréstimo com funcionamento semelhante aos convencionais: você pede um valor, negocia as condições de pagamento e faz a quitação de forma parcelada com acréscimo de juros.

Vantagens do empréstimo entre pessoas PicPay

O empréstimo entre pessoas PicPay veio para unir a flexibilidade de uma negociação com terceiros e a segurança de instituições financeiras.

Você tem liberdade para alinhar as condições, ao mesmo tempo que a garantia de que elas serão respeitadas, já que um contrato é elaborado. Mas este está longe de ser o único ponto positivo da modalidade.

Confira as principais vantagens do empréstimo entre pessoas do PicPay:

Contratação 100% online

É possível fazer o empréstimo entre pessoas sem sair de casa, em poucos cliques e sem dores de cabeça. Afinal, o PicPay cuida da elaboração do contrato e formalização da contratação após a negociação entre as partes envolvidas.

Taxas de juros flexíveis

Apesar de não ter contato direto com a pessoa que libera o dinheiro, é possível negociar a taxa de juros pelo aplicativo, o que possibilita o acesso a juros mais baixos.

Autonomia para escolher prazos

Também é possível chegar a um acordo sobre prazos de pagamento e sugerir um período que funcione melhor para a sua realidade financeira, assim como para as demais condições do contrato.

Isenção de IOF

No empréstimo entre pessoas não há cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras, o que barateia o custo total da operação.

Segurança garantida

Todo o procedimento, desde a solicitação até o pagamento, conta com tecnologia de ponta responsável por garantir a segurança do aplicativo do PicPay.

E mais: você não corre os mesmos riscos de um empréstimo informal em relação à falha no pagamento, uma vez que há um contrato entre as partes e a análise individual dos clientes feita pelo PicPay durante a abertura de conta.

Como fazer empréstimo entre amigos no PicPay?

Aprenda a fazer empréstimo entre amigos no PicPay em 5 passos:

Abra o app do PicPay;
Na tela inicial, clique em “Carteira”, no menu inferior;
Depois, selecione a opção “Empréstimos”;
Toque em “Empréstimo entre pessoas”;
Por fim, clique em “Simular empréstimo” e siga as instruções da tela.

Qual o limite de empréstimo para pessoa física?

O Banco Central limita o empréstimo entre pessoas físicas em até R$ 15 mil, por questões de segurança. Já o valor mínimo é de R$ 100.

Como é o contrato de empréstimo entre pessoas físicas?

O contrato de empréstimo P2P é feito pelo PicPay e contém todas as informações sobre a operação: prazos, taxas, identificação das partes envolvidas e o custo efetivo total da operação.

Além disso, todas as responsabilidades do investidor e de quem empresta o dinheiro fazem parte do documento, bem como as possíveis consequências para descumprimento das regras.

Por isso, é de extrema importância ler atentamente o contrato antes de assiná-lo.

Como calcular juros de empréstimos entre pessoas físicas?

Os juros do empréstimo para pessoa física são calculados a partir do Score PicPay. Se o pagamento das suas contas estiver em dia, sua pontuação ficará maior. Logo, os juros e as taxas ficam menores.

De forma simplificada, o PicPay faz uma análise do seu perfil e das suas movimentações no app do PicPay e no mercado.

Como funciona o pagamento das parcelas?

O pagamento das prestações do empréstimo de pessoa para pessoa é feito via boleto, enviado pelo PicPay no seu e-mail cadastrado no app e no chat do aplicativo.

Ainda assim, você consegue acessar o boleto no app. Saiba como:

Abra o aplicativo e clique em “Carteira”;
Selecione a opção “Empréstimos”;
Depois, toque em “Empréstimo entre Pessoas”;
Selecione o empréstimo ativo;
E, então, clique em “Minhas parcelas” e selecione a prestação que deseja pagar.

O que acontece em caso de atraso no pagamento?

Quando o pagamento das parcelas do empréstimo entre pessoas não é feito na data de vencimento, há cobrança de juros de mora proporcional ao tempo de atraso e uma multa de até 2% sobre o valor da prestação.

Para evitar prejuízos de todos os envolvidos, o PicPay envia lembretes sobre a data de pagamento pelo app e por e-mail, sete dias antes do vencimento.

Quem são as pessoas que emprestam dinheiro?

As pessoas que emprestam dinheiro no PicPay são usuários do aplicativo, também chamados de investidores.

São pessoas que disponibilizam parte do seu dinheiro para empréstimo com o objetivo de alcançar um retorno financeiro.

Qual o prazo de pagamento do empréstimo entre pessoas no PicPay?

É possível pagar o empréstimo de pessoa para pessoa em até 12 vezes (um ano), desde que o mínimo de R$ 50 seja respeitado.

Um empréstimo de R$500, por exemplo, poderá ser pago em até 10 vezes para respeitar o valor mínimo da parcela.

É possível antecipar parcelas?

No momento, não é possível antecipar as parcelas do empréstimo entre pessoas no aplicativo.

Dúvidas comuns

Não deixe de conferir as respostas para perguntas relacionadas ao empréstimo entre pessoas físicas e aprenda mais sobre o tema.

Onde encontrar pessoas que emprestam dinheiro?

No PicPay, você sinaliza seu interesse por empréstimo entre pessoas e nós cuidamos do restante. Aprenda em poucos passos:

Abra o app do PicPay;
Clique em “Empréstimos”, na tela inicial;
Selecione a opção “Pedir emprestado no Clube”;
Clique em “Simular empréstimo” e siga as próximas instruções que aparecerão na tela.

Feito isso, o PicPay faz a busca por usuários interessados em investir em você. É possível acompanhar o pedido da sua solicitação no aplicativo.

Outra alternativa é, em vez de pedir emprestado no Clube, selecionar a opção “Pedir para um conhecido”. Nesse caso, você pode fazer um pedido para alguém da sua lista de contatos no aplicativo.

É legal uma pessoa física emprestar dinheiro?

Sim. Pessoas físicas podem emprestar dinheiro por meio das Sociedades de Empréstimo Entre Pessoas, autorizadas pelo Banco Central desde 2018.

Como declarar empréstimo entre pessoas físicas?

O empréstimo entre pessoas físicas só deve ser declarado se o valor total ultrapassar R$ 5 mil no ano-base.

Ou seja, quem pegou R$ 2 mil emprestado, não precisa declarar no imposto de renda.

Se você emprestou R$ 5.500 em 2022, por outro lado, deve fazer a declaração no imposto de renda de 2023. Se o valor foi emprestado neste ano, será necessário fazer a declaração no próximo ano.

Para isso, tenha em mãos o Informe de Rendimentos, disponível no aplicativo do PicPay. Basta digitar “informe” no campo de buscas, na tela inicial.

Veja o passo a passo para fazer a declaração do empréstimo de pessoa para pessoa no imposto de renda:

Abra o programa do imposto de renda;
Vá até a ficha “Dívidas e Ônus reais”;
Selecione o código correspondente ao empréstimo (é possível conferir no Informe de Rendimentos);
Preencha os dados sobre o saldo devedor no última dia do ano-base, valor total do empréstimo, CNPJ da instituição financeira, forma de pagamento e destinação do empréstimo;
Salve todas as informações.

Por que eu não consigo fazer empréstimo no PicPay?

No momento, apenas clientes pré-aprovados podem fazer empréstimo entre pessoas. Em breve, a modalidade deve ser expandida para todos os usuários.

Enquanto isso, você pode recorrer a outros tipos de empréstimo disponíveis no app do PicPay:

Para isso, basta abrir o seu aplicativo, clicar em “Empréstimo”, na tela inicial, e selecionar a opção de seu interesse. Lembre-se de conferir as regras de cada uma delas antes, tudo bem?

Dessa forma, você aumenta as chances de ter o seu pedido aprovado.

Agora que você já sabe tudo sobre o empréstimo entre pessoas PicPay, não deixe de conferir outros conteúdos com dicas exclusivas para o seu bolso.