Como conseguir empréstimo de 20 mil reais?

Saiba quais são as opções disponíveis para quem está em busca de um empréstimo de 20 mil reais

6 de novembro de 2023

A contratação de um empréstimo de 20 mil reais depende de uma série de fatores, especialmente da renda mensal e das regras da modalidade de crédito escolhida.

Embora seja um valor que pode ser considerado alto em alguns contextos, saber sobre as opções disponíveis e seus respectivos critérios pode aumentar as chances de obter uma aprovação.

Para te ajudar nesse processo reunimos alguns tipos de empréstimo que podem liberar R$ 20 mil, acompanhados de seus principais requisitos.

Como conseguir empréstimo de 20 mil reais?

Existem alguns caminhos para conseguir um empréstimo de 20 mil reais, por meio de diferentes modalidades. 

O primeiro passo é entender quais opções estão disponíveis para você, ao levar em consideração os critérios de cada uma.

Feito isso, a etapa seguinte envolve a busca por instituições financeiras de confiança que oferecem a modalidade escolhida. Nesse momento, um simulador de empréstimo gratuito pode ser bastante útil.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Assim que você escolher o tipo de empréstimo e a instituição financeira, o próximo passo é entrar em contato com a instituição e dar início à contratação.

A seguir, você pode conferir alguns tipos de crédito em que é possível conseguir R$ 20 mil:

Antecipação do saque-aniversário

Esta é uma modalidade disponível para quem tem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e é adepto ao saque-aniversário.

Só para contextualizar: o saque-aniversário foi criado em 2019 como alternativa ao saque-rescisão, em que só é permitido movimentar o dinheiro diante de uma demissão sem justa causa ou outras circunstâncias previstas em lei.

Quem adere ao saque-aniversário passa a ter o direito de sacar parte do saldo disponível uma vez ao ano, no período próximo ao aniversário do titular da conta.

Já a antecipação do saque-aniversário é um tipo de empréstimo que possibilita receber de uma única vez as parcelas anuais. No PicPay, por exemplo, você pode antecipar até sete prestações.

O valor liberado nesse tipo de empréstimo está atrelado ao saldo em conta e aos valores das parcelas liberadas anualmente, que são calculadas a partir dos percentuais da tabela abaixo:

Saldo no FGTSPercentual disponível para saqueParcela adicional
De R$ 00,01 a R$ 50050%– 
De R$ 500,01 a R$ 1.00040%R$ 50
De R$ 1.000,01 a R$ 5.00030%R$ 150
De R$ 5.000,01 a R$ 10.00020%R$ 650
De R$ 10.000,01 a R$ 15.00015%R$ 1.150
De R$ 15.000,01 a R$ 20.00010%R$ 1.900
Acima de R$ 20.0005%R$ 2.900

Quem tem R$ 10 mil de saldo em conta, por exemplo, poderá sacar até R$2.650 no primeiro ano. Nos anos seguintes, o valor disponível para saque seria proporcional ao saldo em conta.

Fique atento ao fato de que, para antecipar R$ 20 mil, a soma das parcelas anuais ao longo de sete anos também deve ser de R$ 20 mil, pois na antecipação o saldo disponível no Fundo é usado como pagamento da dívida.

Em outras palavras, você recebe o valor de uma única vez e as parcelas anuais que receberia do saque-aniversário são repassadas automaticamente para a instituição financeira que realizou a operação.

Confira as principais regras da antecipação do saque-aniversário no PicPay:

  • Ter ao menos R$ 150 em contas ativas e inativas do FGTS;
  • Antecipar valores a partir de R$ 105;
  • Aderir ao saque-aniversário;
  • Autorizar o PicPay Bank ou Banco Digio a consultar seu saldo, pelo app FGTS.

Crédito com garantia de veículo


Uma das características apresentadas como diferencial do empréstimo com garantia de veículo é a possibilidade de conseguir valores mais altos.

Isso porque o automóvel serve para assegurar às instituições financeiras que, em caso de falha no pagamento das prestações do empréstimo, o veículo poderá ser usado para a quitação da dívida.

Normalmente, nessa modalidade as instituições liberam valores próximos ao valor total do carro. 

Se o veículo usado como garantia vale R$ 50 mil, por exemplo, será possível contratar uma quantia próxima.

Logo, para conseguir um empréstimo de R$ 20 mil reais, seria preciso ter um automóvel com valor em torno de R$ 20 mil.

Veja outras regras para contratar um crédito com garantia de veículo no PicPay:

  • Ter ao menos 23 anos;
  • Ter um veículo em seu nome ou de um parente de primeiro grau (pai, mãe, filho, filha ou cônjuge);
  • O veículo usado como garantia precisa ter até 15 anos de fabricação e estar com a documentação em dia;
  • Se o veículo for financiado, ao menos 20% do contrato precisa estar pago.

Leia mais: Como fazer empréstimo com garantia de veículo?

Empréstimo consignado

Assim como o crédito com garantia de veículo e a antecipação do FGTS, o consignado pode ser considerado um tipo de empréstimo com garantia.

A diferença é que, no lugar do automóvel ou Fundo de Garantia, a renda mensal é usada para assegurar o pagamento das parcelas, já que a quitação é automática por meio do desconto em folha.

Na prática, a quitação funciona como um plano de saúde, ou imposto de renda, em que o desconto referente ao pagamento das parcelas consta no comprovante de rendimentos.

O valor total liberado no consignado é impactado pela taxa de juros, prazo e, sobretudo, a margem consignável

A margem funciona como um limite para a fatia da renda que pode ser usada para o pagamento das parcelas e existe para evitar o superendividamento.

Atualmente, a margem está fixada em 45% para servidores federais e beneficiários do INSS, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício.

Como o percentual é calculado sobre a renda líquida, o valor máximo liberado para empréstimo varia de acordo com a pessoa.

Para um servidor com renda de R$ 7 mil, a margem total será de R$ 3.150, sendo R$ 2.450 para empréstimo, R$ 350 para cartão consignado e R$ 350 para cartão consignado de benefício.

Já um aposentado com renda de R$ 3 mil, terá margem total de R$ 1.350. Desse total, R$ 1.050 será para empréstimo e R$ 100 para cada um dos cartões.

Para conseguir um consignado de R$ 20 mil é preciso ter ao menos R$ 240 de margem para empréstimo, o equivalente a uma renda de aproximadamente R$ 700.

Saiba quais são as principais regras para contratar consignado no PicPay:

  • Ser beneficiário do INSS ou servidor federal;
  • Ter margem consignável livre;
  • Entre 18 e 80 anos.

Empréstimo pessoal

Diferentemente das modalidades listadas acima, o empréstimo pessoal não possui garantias de pagamento, motivo pelo qual a contratação conta com uma análise de crédito mais robusta.

Um fator de peso na concessão de crédito pessoal é a renda mensal. Quanto maior for o ganho, maiores as chances de ter uma quantia elevada liberada.

Elementos como score, que serve como um indicativo da pontualidade em pagamentos, também são avaliados, até porque o empréstimo pessoal não é liberado para pessoas negativadas.

Leia mais: Empréstimo para negativados: conheça as melhores opções

De modo geral, as instituições financeiras informam um limite pré-aprovado nos canais oficiais.

No PicPay, você pode clicar em “Empréstimos” no app e, depois, em “Empréstimo Pessoal”, e o valor liberado aparecerá na tela.

Conheça as principais regras para contratar o empréstimo pessoal no PicPay: 

  • Ter ao menos 18 anos;
  • Ser um cliente pré-aprovado (que já passou por uma análise inicial).

Empréstimo de 20 mil: quanto vou pagar, afinal de contas?

O valor da parcela de um empréstimo depende do prazo definido no contrato. Quanto maior o período, menor o tamanho da prestação, uma vez que a quantia total será diluída em um tempo maior.

Em alguns casos, como o do consignado, em que a margem consignável é o valor máximo permitido para uma parcela, fica mais fácil ter uma noção de quanto ficaria a parcela de um empréstimo de R$ 20 mil.

Se você deseja ter valores exatos, uma dica é fazer uma simulação gratuita de empréstimo, um recurso que serve para visualizar como ficaria os detalhes de uma contratação, incluindo taxas, total liberado, prestações e demais condições.

No PicPay, é possível fazer a simulação para todos os empréstimos listados neste artigo, em poucos cliques. Veja como é simples:

  • Abra o app;
  • Na tela inicial, clique em “Empréstimo”;
  • Selecione a opção de seu interesse;
  • Siga as instruções que aparecerão na tela.

Existe empréstimo de 20 mil para negativado?

Sim. Algumas modalidades de empréstimo estão disponíveis para pessoas negativadas, ou seja, quem está com o CPF cadastrado em birôs de crédito, como SPC ou Serasa. É o caso da antecipação do saque-aniversário e do consignado.

E empréstimo de 20 mil para aposentado, existe?

Sim. O fator limitador para a liberação de empréstimos aos aposentados é a idade, não a quantia a ser emprestada.

Via de regra, os bancos não oferecem empréstimo para pessoas com 80 anos ou mais.

Nos demais casos, aqueles que estão de acordo com as regras da instituição financeira e da modalidade escolhida podem seguir com a contratação normalmente.

Lembre-se que para a aprovação de valores mais altos, as instituições também avaliam com cautela a renda mensal, para garantir que você terá como quitar a dívida.

Como conseguir um empréstimo de 30 mil reais?

O caminho para conseguir um empréstimo de R$ 30 mil é semelhante ao de R$ 20 mil. Isto é, entender quais são as opções disponíveis, para quais você está elegível e, por fim, quais atendem suas necessidades e preferências.

Todas as modalidades listadas para o empréstimo de R$ 20 mil também liberam R$ 30 mil. Inclusive, no PicPay, esse é o valor máximo autorizado no crédito pessoal atualmente.

Com essas alternativas, você pode fazer a simulação para visualizar quanto pagaria de juros, quais seriam os valores das parcelas, prazo máximo para pagamento, entre outros detalhes sobre a contratação.

Essas informações facilitam a tomada de decisão, com base no seu contexto financeiro.

Pense que o prazo de cada modalidade varia e, para valores mais altos de empréstimo, pode fazer bastante diferença no valor da parcela.

Um empréstimo de R$ 20 mil em 60 vezes, por exemplo, ficaria com uma parcela de R$ 333,33. Se o prazo for de 24 meses, a prestação sobe para R$ 833,33.

Afinal, como mencionamos anteriormente, com períodos maiores para pagamento é possível diluir ainda mais o valor total da dívida.

Não é tão simples fazer essa comparação de cabeça, por isso um simulador virtual pode ser uma mão na roda.

Dúvidas relacionadas 

A seguir, confira explicações para dúvidas relacionadas a empréstimos e a liberação de crédito no PicPay.

Como calcular o valor das parcelas de um empréstimo?

As parcelas de um empréstimo incluem todos os custos da operação e variam de acordo com a taxa de juros e o prazo determinado no contrato.

A forma mais prática de consultar o valor das prestações é por meio da simulação gratuita de empréstimo, em que você preenche o valor desejado e a ferramenta apresenta prestações ilustrativas, com base na taxa praticada pelo banco.

Empréstimo do PicPay cai na hora?

O tempo de liberação do empréstimo varia de acordo com a modalidade. No momento, os pagamentos mais rápidos são o do empréstimo pessoal e o da antecipação do FGTS, que pode ocorrer em até dois minutos.

Leia mais: PicPay empréstimos: lista completa e atualizada

Por que não consigo fazer empréstimo no PicPay?

As solicitações de empréstimo envolvem análises financeiras sobre o seu contexto financeiro e a disponibilidade da operação no PicPay, que podem resultar na recusa da liberação de crédito.

Ainda assim, nada impede que você faça uma nova tentativa na mesma modalidade ou em outro tipo de empréstimo.

Para minimizar as chances de uma resposta negativa, esteja com as informações atualizadas no app, mantenha o seu perfil com os principais dados preenchidos e certifique-se de que as documentações solicitadas estão corretas.

Agora que você já sabe o que é levado em consideração para a liberação de um empréstimo de R$ 20 mil reais, confira outras dicas úteis para lidar com o seu dinheiro.

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