Como conseguir empréstimo com liberação na hora?

Conheça alguns tipos de empréstimo com liberação na hora e veja dicas para agilizar a contratação

12 de fevereiro de 2024

Imprevistos financeiros podem surgir a qualquer momento e, em alguns casos, com um senso de urgência alto que resulta na demanda por um empréstimo com liberação na hora.

Os motivos podem ser os mais variados: questões de saúde, diminuição de renda, manutenção de imóvel ou risco de perda de bens, por exemplo. 

Em momentos como este, estar por dentro das opções de crédito com liberação mais rápida e seus detalhes de funcionamento pode facilitar a tomada de decisão. 

A seguir, você pode conferir quais são os tipos de empréstimos liberados na hora, o que é preciso para contratar e outras dicas para garantir uma grana extra mais rápido.

Existe empréstimo que aprova na hora?

Sim, existem alguns tipos de empréstimo com liberação na hora. 

Porém, é importante ter em mente que diversos fatores impactam o tempo de aprovação e depósito do crédito, como problemas na documentação, falhas no sistema ou até mesmo inelegibilidade para determinada modalidade.

Por outro lado, há uma série de boas práticas que podem ser adotadas para reduzir as chances de uma recusa ou atraso na liberação do dinheiro, como você poderá observar mais adiante.

3 tipos de empréstimo com liberação na hora

De modo geral, as contratações de empréstimo contam com várias etapas, com tempo de duração específicos que variam conforme a instituição financeira.

Isso significa que um mesmo tipo de crédito pode apresentar uma pequena variação no tempo de liberação dos bancos.

Pensando nisso, reunimos abaixo o tempo médio de algumas modalidades de crédito, acompanhado de um resumo das principais regras.

Veja três exemplos de empréstimos com liberação na hora:

1. Empréstimo FGTS

O empréstimo FGTS é o adiantamento das parcelas anuais do saque-aniversário, a modalidade alternativa ao saque-rescisão em que você pode resgatar parte do saldo uma vez ao ano, no período de seu aniversário. 

Na prática, você recebe os valores que seriam diluídos ao longo dos anos de uma só vez e o pagamento é descontado do Fundo anualmente e de forma automática.

Ou seja, não é preciso assumir uma dívida com impacto no orçamento mensal, já que o FGTS é usado como garantia de pagamento – o que também reduz consideravelmente as taxas de juros.

O tempo médio para a liberação da antecipação do saque-aniversário é de um a quatro dias úteis. No PicPay, você recebe o dinheiro em dois minutos.

Saiba o que é preciso para contratar o empréstimo FGTS:

  • Ter 18 anos ou mais;
  • Saldo nas contas ativas e inativas do FGTS (no PicPay, é preciso ter ao menos R$ 150);
  • Aderir ao saque-aniversário;
  • Autorizar a instituição a consultar o saldo do FGTS.

Tanto a adesão ao saque-aniversário quanto a autorização para consulta ao saldo podem ser feitas em instantes no aplicativo FGTS.

Vale destacar que a antecipação do FGTS também está disponível para pessoas negativadas.

2. Empréstimo consignado

Considerado um dos empréstimos mais baratos do mercado, o consignado é uma modalidade em que a renda mensal é usada como garantia de pagamento.

Já te explicamos: as prestações do consignado são descontadas automaticamente do salário ou benefício mensal. Nesse modelo, as instituições financeiras têm certeza de que receberão os valores e, em contrapartida, os juros ficam menores.

Justamente por estar vinculado aos ganhos mensais, o consignado é voltado para grupos de pessoas que têm estabilidade de renda. Apesar disso, esse tipo de crédito também é permitido para quem está com o nome sujo.

Leia mais: Quem pode fazer empréstimo consignado?

Atualmente, o tempo médio para liberação do consignado é de três a cinco dias úteis. No PicPay, você pode receber a partir de vinte minutos após a assinatura do contrato.

Entenda quem pode contratar um empréstimo consignado:

  • Aposentados e pensionistas do INSS, pessoas que recebem Benefício de Prestação Continuada, trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos federais e militares das Forças Armadas;
  • Quem tem entre entre 18 e 80 anos;
  • Aqueles que possuem margem consignável livre.

3. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o modelo tradicional, sem garantias de pagamento. Nessa modalidade, as prestações são pagas via boleto ou outro formato acordado com a instituição financeira.

Apesar de ter as taxas um pouco mais altas que o crédito com garantia, a liberação acontece em até três dias úteis. No PicPay, você recebe o valor do empréstimo na hora.

É muito comum que ofertas pré-aprovadas sejam liberadas pelos bancos para quem está elegível para o empréstimo pessoal, o que facilita o tempo de contratação.

Nesse caso, a instituição financeira disponibiliza uma determinada quantia e basta aceitá-la para dar início ao processo de contratação.

Como as análises já foram feitas antes da liberação da oferta pré-aprovada, a liberação fica mais rápida.

Veja as principais regras para a contratação de empréstimo pessoal:

  • Ter ao menos 18 anos;
  • Ter um comprovante de renda;
  • Estar com o CPF regularizado.

Leia mais: Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal?

Como conseguir empréstimo na hora?

Além de considerar modalidades de empréstimo com liberação mais rápida, como as listadas acima, algumas boas práticas podem agilizar o processo de contratação e depósito do dinheiro. 

Confira as dicas para aumentar as chances de conseguir empréstimo na hora:

Certifique-se de que você é elegível para o empréstimo

Como você deve ter percebido, cada modalidade de empréstimo é voltada para públicos diferentes.

Por esse motivo, é fundamental garantir que você pode contratar a opção de seu interesse. Com isso, você reduz as chances de ter a solicitação negada e pode avançar para as etapas seguintes.

Verifique as regras da instituição financeira escolhida

Além dos requisitos de cada empréstimo, existem as regras das instituições financeiras, que incluem as variações que mencionamos nos tópicos anteriores – taxas de juros, prazo para pagamento, para liberação ou até mesmo valor mínimo.

Antes de dar início à contratação, você pode buscar entender quais são as exigências do banco escolhido, por meio dos canais oficiais para contato.

Informe-se sobre os documentos necessários

Ao longo da contratação, algumas documentações são solicitadas para garantir que é você quem está interessado e, assim, evitar fraudes.

Leia mais: Como funciona o golpe do empréstimo? Aprenda a se proteger

Os documentos mais comuns são: identificação pessoal com foto, comprovante de renda e de endereço.

Todos os documentos devem estar atualizados, especialmente a comprovação da sua renda. 

Se quiser adiantar todo o processo, reúna as documentações e as deixe separadas, pronta para envio.

Também é importante checar se as informações dos documentos são as mesmas compartilhadas com a instituição financeira. 

Se houver alguma inconsistência entre elas (como um endereço cadastrado junto ao banco diferente do seu comprovante, por exemplo), a contratação pode ser barrada.

Como fazer empréstimo com liberação na hora?

A contratação de empréstimo com liberação na hora deve ser feita em uma instituição financeira de sua confiança.

Há várias instituições que disponibilizam o simulador de empréstimo, que possibilita a visualização de ofertas e ajuda no processo de busca e comparação, como o PicPay.

Uma vez que a escolha pela modalidade de empréstimo e pelo banco são tomadas, o próximo passo é fazer a solicitação.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Como fazer empréstimo na hora pelo PicPay?

Os três empréstimos com liberação na hora listados neste artigo podem ser contratados pelo app do PicPay, em poucos cliques. Acompanhe o tutorial:

  • Abra o aplicativo do PicPay;
  • Toque em “Empréstimo”, na tela inicial;
  • Selecione a modalidade de seu interesse (empréstimo FGTS, consignado ou empréstimo pessoal);
  • Siga as orientações que aparecerão na tela.

Onde conseguir empréstimo na hora?

No PicPay, você pode contratar empréstimo FGTS, consignado ou empréstimo pessoal em poucos cliques e receber o valor solicitado dentro de alguns instantes. 

Caso prefira avaliar todas as opções disponíveis, uma alternativa é acessar a lista das instituições financeiras com autorização do Banco Central, no site do órgão.

É provável que elas não atuem com todas as modalidades de crédito, por isso o passo seguinte é consultar quais instituições oferecem o empréstimo de seu interesse, pelos canais oficiais de cada uma.

Leia mais: Como e onde fazer empréstimo rápido e seguro?

Dúvidas frequentes

Abaixo, separamos respostas para algumas dúvidas relacionadas a empréstimos:

Como conseguir empréstimo de 100 reais?

No PicPay, você pode contratar um empréstimo FGTS e antecipar valores a partir de R$105.

Leia mais: Quantas vezes posso antecipar meu FGTS?

Para isso, é preciso ter ao menos R$150 de saldo em contas ativas e inativas, ser adepto ao saque-aniversário e autorizar o PicPay Bank ou o Banco Digio a consultarem seu saldo no Fundo, tudo isso pelo app FGTS.

Aprenda a simular e contratar sua antecipação do FGTS no PicPay:

  • Abra o app do PicPay;
  • Clique em “Empréstimo”, na tela inicial;
  • Toque em “Antecipe seu dinheiro parado no FGTS”;
  • Pressione o botão “Pedir empréstimo”;
  • Siga as orientações da tela.

Como conseguir um empréstimo de 300 reais?

Um empréstimo de R$ 300 também pode estar disponível para você no app do PicPay, seja via empréstimo pessoal ou empréstimo FGTS.

Confira o passo a passo para solicitar um empréstimo pessoal:

  • Abra o aplicativo do PicPay;
  • Toque em “Empréstimo”, na tela de início;
  • Depois, selecione a opção “Empréstimo Pessoal”.

Se você for elegível, aparecerá uma oferta para você dentro de alguns instantes. Para prosseguir com a proposta, basta clicar em “Contratar” e seguir as instruções seguintes.

Agora que você já sabe que é possível conseguir empréstimo na hora, acesse outros conteúdos com dicas exclusivas para cuidar ainda melhor do seu dinheiro.

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