Empréstimo com garantia de veículo é seguro?

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito pessoal que se destaca por oferecer custos menores ao consumidor.

Se respeitadas as regras básicas para a contratação, você terá acesso a um montante maior de empréstimo, taxas mais atrativas, prazos diferenciados, dentre outras vantagens.

Caso o crédito com garantia de veículo não seja tão familiar para você, esse texto vai te ajudar a entender melhor todos os detalhes da modalidade. Do contrário, também pode ser uma forma de se aprofundar no tema.

Veja como funciona o empréstimo com garantia de veículo

Como dito anteriormente, o empréstimo com garantia de veículo é uma opção disponível no mercado para quem busca crédito pessoal. 

Como o próprio nome sugere, a diferença desse tipo de empréstimo para os demais oferecidos pelas instituições financeiras é o uso de um automóvel na contratação, para minimizar as chances de falha no pagamento. 

Basicamente, o cliente aliena a propriedade de um veículo ao banco para garantir que pagará as prestações do contrato.

Alienar a propriedade do veículo significa que, até a quitação completa da dívida, o banco passa a ser o  “dono” do bem, ainda que você continue com o uso do automóvel normalmente.

Porém, diante de falhas no pagamento, o banco pode tomar posse do veículo de forma definitiva. 

Dessa forma, os riscos de perda são reduzidos e a instituição financeira pode oferecer condições melhores para a contratação desta modalidade. 

Qual a taxa de empréstimo com garantia de veículo?

O risco reduzido do empréstimo com veículo de garantia, pelas razões apresentadas no tópico anterior, repercute no custo da operação, sobretudo na taxa de juros.

Além disso, diversas instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo, de forma que a própria concorrência também contribui para a queda dos juros da modalidade.

É sempre válido lembrar que a Selic, taxa básica de juros estabelecida pelo Banco Central, influencia na formação da taxa do empréstimo com garantia de veículo. 

Assim, quanto mais baixa a Selic, maior é a tendência de queda nos juros do empréstimo.

Fatores como políticas públicas e até as políticas de crédito de cada instituição também impactam na taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo.

Por isso, recomenda-se a simulação online para verificar as melhores taxas e condições em tempo real. 

No PicPay, por exemplo, você encontra taxas a partir de 1,49% ao mês para empréstimo com garantia de veículo.

Leia mais: Crédito com garantia de veículo: como solicitar pelo PicPay

Vale lembrar, no entanto, que o custo de um contrato de empréstimo não se limita à taxa de juros aplicada na operação. 

É preciso levar em conta outras despesas eventuais, como taxa de abertura de conta, taxa de serviço, que fazem parte do chamado Custo Efetivo Total (CET) do contrato.

Na prática, a menor taxa de juros não significa necessariamente empréstimo com menor custo, fique atento antes de assinar o contrato.

Empréstimo com garantia de veículo é seguro?

A segurança de qualquer tipo de negócio deve estar sempre em primeiro lugar, para evitar prejuízos e dores de cabeça. 

Quando falamos de uma operação como o empréstimo, que gera um impacto nas finanças pessoais, isso deve ser um fator ainda mais relevante.

Um cuidado essencial para a contratação de crédito é, sem dúvidas, buscar uma instituição financeira que tenha credibilidade no mercado e estabeleça uma política interna com ferramentas e ações de proteção ao usuário.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

No caso de empréstimo com garantia de veículo, enquanto estiver vigente o contrato, a propriedade do bem é do banco. Imagine entregá-lo a uma instituição que não seja autorizada ou que não possua um bom histórico de confiabilidade.

E mais, ao negociar, você estará fornecendo seus dados pessoais, que podem ser usados em golpes ou fraudes.

Isso significa que o empréstimo com garantia de veículo não é seguro? De forma alguma. 

Tomadas as devidas precauções na escolha da instituição financeira, o empréstimo com veículo de garantia é seguro, inclusive com amparo em lei.

E grande parte das medidas de precaução podem ser realizadas por você. Como, por exemplo:

• Consultar se a instituição financeira é autorizada a realizar empréstimo no site do Banco Central;
• Verificar o histórico da instituição em plataformas oficiais de avaliação e conferir experiências de outros consumidores;
• Manter a comunicação apenas nos portais oficiais da instituição;
• Não fornecer dados pessoais ou senhas para terceiros;
• Não clicar em links ou navegar em sites suspeitos. 

Leia mais: Cobrança antecipada de empréstimo? É golpe! Saiba como fugir

Existe empréstimo com garantia de veículo não quitado?

É possível apostar que passou pela sua cabeça a seguinte pergunta: eu posso contratar empréstimo com garantia de veículo mesmo que ele esteja financiado?

A resposta é sim, mas com a condição de que pelo menos 20% do financiamento esteja pago, além dos demais requisitos que devem ser cumpridos para a contratação.

Quais automóveis são aceitos como garantia de empréstimo?

É importante saber que não é qualquer veículo que poderá ser dado como garantia do empréstimo. E, nesse ponto, duas questões devem ser observadas: o tipo e o ano de fabricação.

Com relação ao tipo de veículo, o mais comum é que automóveis sejam utilizados como garantia da operação. 

Ainda assim, não há impedimentos legais em relação a outros tipos de veículos automotores, limitador que cabe à instituição financeira escolhida.

É possível que, na política de crédito de algumas instituições, motos e caminhões sejam excluídos, como é o caso do empréstimo com garantia de veículo do PicPay. 

O ideal, portanto, é conferir as particularidades da instituição para evitar a negativa do crédito.

O mesmo vale para o ano de fabricação. Normalmente, ele não deve ser superior a 15 anos.  Ou seja, se o empréstimo for contratado em 2023, o veículo dado em garantia deve ter sido fabricado, no máximo, em 2008. 

Caso o empréstimo seja realizado em 2024, o ano de fabricação deve ser 2009, e assim por diante.

Isso é definido pela política de crédito da instituição escolhida. Ela pode determinar, por exemplo, uma data de fabricação diferente da aplicada no mercado.

Qual o melhor empréstimo com veículo de garantia?

Em linhas gerais, a melhor operação de crédito é aquela que atende às suas expectativas e necessidades. Logo, não existe uma opção que seja ideal para todo mundo.

A análise de um empréstimo com garantia de veículo depende de vários fatores, como taxa de juros, prazo para pagamento e política de crédito do banco, que precisam ser levadas em conta antes da tomada de decisão.

Além das questões que dizem respeito diretamente à operação, como as citadas anteriormente, ainda deve ser considerada a facilidade na contratação e, sobretudo, a relação com a instituição financeira.

Aqui, mais uma vez, vale a dica: taxa de juros reduzida não significa necessariamente melhores condições, é preciso analisar o custo efetivo total da operação. 

Vale ressaltar que a simulação pode ser uma mão na roda durante a busca para encontrar a melhor opção de empréstimo com veículo de garantia.

É possível fazer empréstimo com garantia de veículo de outra pessoa?

Sim, é possível fazer o empréstimo dando como garantia um veículo de outra pessoa, desde que seja parente de primeiro grau – cônjuge, pai, mãe, filho ou filha.

Essa é uma informação importante, que pode ser ponderada quando você estiver escolhendo uma modalidade de empréstimo.

Pode ser que você não possua um veículo em seu nome, ainda que financiado, mas isso não impede a contratação de um empréstimo com veículo de garantia.

Principais cuidados ao contratar empréstimo com veículo de garantia

Já falamos sobre a segurança do empréstimo com veículo de garantia e lembramos da importância de verificar sempre a instituição financeira com a qual pretende contratar para evitar problemas.

O principal ponto de atenção é a verificação da reputação do banco de interesse, o que pode ser resolvido com pesquisas na internet.

Outro aspecto muito importante: não se esqueça de verificar a sua situação financeira antes de finalizar a contratação do empréstimo. 

Embora a modalidade seja mais barata que outras disponíveis no mercado, é preciso não perder de vista o controle das finanças já que, em caso de inadimplência, o veículo se tornará propriedade definitiva do banco.

Empréstimo com veículo de garantia no PicPay

No PicPay, a contratação de empréstimo com garantia de veículo é feita direto do seu celular, em poucos cliques dentro do app.

É possível contratar valores entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, com taxas a partir de 1,49% ao mês e até 60 dias para começar a pagar. 

Para isso, basta enviar algumas informações pessoais e sobre o veículo, além de valores desejados, para montarmos uma proposta personalizada para você.

Feito isso, o resto é com a gente. Você pode acompanhar o andamento do seu pedido no aplicativo e o PicPay fica responsável por te avisar se a vistoria no veículo será necessária para seguirmos com a contratação.

Quais documentos são necessários para fazer empréstimo com garantia de veículo?

A confirmação das informações solicitadas (pessoal e do veículo) será realizada por documentos que devem ser enviados pelo próprio aplicativo.

Veja quais são as documentações de comprovação de identidade e de legalidade do veículo aceitas:

• CPF, CNH, RNE, RG ou novo modelo de RG (DNI);
• Comprovante de renda;
• Documento do veículo (DUT);
• Documentação Auto Equity;
• Carteira de classe dentro do prazo de validade (por exemplo, OAB, CREA, CREFITO etc.);
• Carteira funcional (para funcionários públicos);
• Carteira militar.

Durante o processo, ainda podem ser solicitados os seguintes documentos:

• Conta de consumo, como: energia, água, gás, telefone (celular e fixo), ou internet;
• Carnê de IPTU;
• Boleto de condomínio, que contenha informações da última assembleia, consumo e o boleto de pagamento no mesmo documento);
• Comprovante de residência.

Em alguns casos específicos, outros documentos podem ser requeridos, tome nota:

• Assalariados e funcionários públicos: holerite ou contracheque do último pagamento;
• Aposentados: extrato de pagamento dos proventos no último mês, emitido pelo órgão responsável (por exemplo, INSS);
• Empresários, autônomos e profissionais liberais: extratos bancários dos últimos três meses.

Lembre-se que a documentação será enviada pelo aplicativo PicPay. Portanto, não se esqueça de organizar os arquivos e verificar a qualidade da digitalização, se for o caso, para evitar problemas na análise.

Leia mais: Como funciona um aplicativo para fazer empréstimo?

Simulação de empréstimo com garantia de veículo no PicPay

O aplicativo completo para a sua vida financeira também disponibiliza o simulador de empréstimo, em que você pode visualizar propostas sem compromisso.  

É nessa fase que você pode analisar as condições do seu contrato, de forma a tomar a melhor decisão. Veja como fazer sua simulação no PicPay em instantes:

• Acesse o app PicPay;
• Na aba “Empréstimos”, selecione a opção “Use seu carro como garantia”;
• Preencha as informações solicitadas sobre o veículo e sobre você;
• Informa o quanto deseja contratar e escolha uma das ofertas disponíveis;
• Finalize o cadastro do veículo e confirme a solicitação do empréstimo;
• Pronto, agora é só aguardar o nosso contato.

Simples, não é mesmo? Aproveite e confira também outros conteúdos exclusivos com dicas para você lidar bem com o seu dinheiro.