Empréstimo para negativado assalariado: opções e onde contratar
Entenda como funciona o empréstimo para negativado assalariado e saiba como contratar essa opção de crédito
Se você é assalariado e está com o nome negativado, conseguir crédito pode parecer um grande desafio. No entanto, existem opções de empréstimo para negativado assalariado que podem ser adequadas para sua situação.
Neste guia, vamos explorar essas alternativas, explicar como funcionam e onde você pode contratá-las com segurança.
Existe empréstimo para assalariado que está negativado?
Sim, existe empréstimo para assalariado negativado.
Mesmo com nome sujo, você pode encontrar instituições financeiras dispostas a conceder crédito, principalmente quando há uma forma de garantir o pagamento, como o desconto direto em folha de pagamento ou o uso de garantias, como o FGTS ou mesmo seu veículo.
Vale lembrar, porém, que as taxas de juros podem ser mais altas. A seguir, detalhamos as opções possíveis.
1. Antecipação do saque-aniversário ou empréstimo FGTS
A principal alternativa para assalariados negativados é a Antecipação do Saque-Aniversário, em que o desconto é feito diretamente no saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), sem comprometer a sua renda mensal.
Quer dizer, adiantar o FGTS funciona como uma antecipação do saldo que já é seu por direito.
Para ter acesso a esse crédito, você deve optar pela modalidade Saque-Aniversário no app FGTS, que permite o saque anual de uma parcela do saldo.
A partir dessa escolha, você libera, de forma adiantada, algumas parcelas anuais – com a incidência de tributos pela instituição financeira.
Leia mais: Saque-aniversário ou saque-rescisão FGTS: qual escolher?
2. Antecipação do 13º salário
A antecipação do 13º salário é outra forma de obter crédito rápido, onde você utiliza o valor do seu 13º salário como garantia de pagamento. Isso reduz o risco para o credor, tornando a aprovação mais fácil.
Normalmente, o serviço está disponível para quem recebe salário na instituição financeira em que o crédito é liberado – e cobra taxas sobre o valor adiantado.
3. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das opções mais acessíveis para assalariados negativados. Nele, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência e aumenta as chances de aprovação.
Assim, mesmo com o nome negativado, mas tendo um emprego fixo, é possível conseguir aprovação para um empréstimo consignado – embora, antes da liberação, o banco possa realizar uma análise mais detalhada para avaliar sua capacidade de pagamento.
4. Empréstimo com garantia de imóvel
Uma outra opção para negativados em busca de crédito é realizar um empréstimo tendo um imóvel como garantia. Isso oferece segurança ao credor, que pode conceder um valor maior, mesmo com restrições.
Leia mais: Entenda a análise de crédito: O que é e como funciona
Além disso, por conta da garantia, os juros costumam ser menores. Se o empréstimo for aprovado, você pode continuar usando o bem normalmente, mas ele fica sob alienação do banco – e o bem é desalienado após a quitação total do empréstimo.
5. Empréstimo com garantia de veículo
Assim como no caso do imóvel, é possível usar um veículo quitado como garantia. Essa modalidade pode oferecer juros mais baixos e prazos maiores.
6. Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é uma alternativa para quem precisa de crédito rápido. Ele funciona como um cartão de crédito normal e, além de usar o limite do cartão, você pode fazer saques.
A diferença, aqui, é que as parcelas são descontadas diretamente do salário.
Existe empréstimo para negativado assalariado com débito em conta?
Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para negativado assalariado com débito em conta.
Nessa modalidade, as parcelas são automaticamente descontadas da sua conta corrente.
Porém, ter restrições no nome pode tornar a análise de crédito mais rigorosa e resultar em taxas de juros mais altas, devido ao risco mais alto de inadimplência.
Qual o melhor empréstimo para negativado assalariado?
O melhor empréstimo para você vai depender de diversos fatores, como a urgência do crédito, o valor necessário, as taxas de juros e o prazo de pagamento.
Se o montante for elevado, por exemplo, um empréstimo com garantia de imóvel ou carro pode ser a opção mais vantajosa, pois geralmente oferece taxas de juros menores.
Leia mais: Veja como conseguir empréstimo para financiamento de imóvel
Outro aspecto importante é o prazo de pagamento. Empréstimos com prazos mais longos podem tornar as parcelas mais acessíveis, mas isso também pode aumentar o custo total do empréstimo.
Por isso, é fundamental avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não apenas os juros, mas todos os encargos e taxas relacionados ao empréstimo.
Também é importante considerar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e escolher aquela que ofereça o melhor equilíbrio ideal entre taxa de juros, CET, prazo de pagamento e valor do crédito.
Isso permitirá que você encontre a solução mais adequada para suas necessidades financeiras.
Leia mais: Veja a lista dos empréstimos disponíveis no PicPay
7 dicas para aumentar as chances de conseguir empréstimo para assalariado
Se você busca um empréstimo como assalariado – especialmente se estiver negativado – há algumas estratégias que podem aumentar suas chances de aprovação.
Os critérios que facilitam a concessão de crédito incluem um histórico de crédito positivo, renda fixa e estável, e a oferta de garantias, como imóveis ou veículos. Confira algumas dicas práticas:
- melhore seu score de crédito mantendo suas contas em dia, incluindo faturas de cartão de crédito, boletos e financiamentos;
- apresente comprovantes de renda como seu holerite, a declaração do Imposto de Renda, ou extratos bancários;
- ofereça garantias: modalidades como empréstimo consignado ou com garantia de imóvel são mais seguras para os credores e, portanto, mais acessíveis;
- é importante justificar o motivo do crédito;
- tente renegociar as dívidas para tirar a restrição do nome;
- considere a portabilidade de crédito: se você já tem uma dívida, pode valer transferi-la para outra instituição que ofereça condições melhores;
- reorganize seu orçamento para garantir que poderá pagar as parcelas em dia.
Como fazer empréstimo para assalariado negativado online?
Hoje em dia, é possível contratar um empréstimo para negativado assalariado de forma completamente online, de maneira rápida e segura.
Você também pode utilizar simuladores online para pesquisar diferentes opções – comparar propostas de várias instituições financeiras ajuda a encontrar a oferta mais adequada ao seu perfil e às suas necessidades.
Sempre prefira instituições reconhecidas no mercado. Isso não só reduz o risco de cair em golpes, como também garante a você estar lidando com empresas que seguem as regulamentações financeiras.
Lembre-se: antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras sobre os custos do serviço.
Empréstimo para negativado assalariado confiável no PicPay
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